Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выгодно рефинансировать ипотеку в 2020 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы договорное соглашение было успешно заключено, объект, выступающий предметом кредитования, также должен соответствовать определенным требованиям. Прежде всего, помещение должно быть подключено к газовой, электрической, либо паровой системе отопления. Также оно должно быть подсоединено к канализационной системе.
Ставки и условия по ипотеке
| Подача заявки и документов | онлайн |
| Рассмотрение заявки | 1-3 дня |
| Срок кредитования | от 3-х до 30 лет |
| Сумма кредита | от 600 тыс. до 50 млн рублей |
| Процентная ставка | от 6,50% для строящегося жилья и для готового жилья по сделкам с договором купли-продажи от Застройщика |
| Страхование | от риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости |
Первоначальный взнос — от 15% по Ипотеке с господдержкой, от 15% для готового и от 10% для строящегося жилья. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 10% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.
Как выбрать лучшие условия рефинансирования
При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:
- Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
- Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
- Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
- Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
- Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.
Выгодно ли перекредитовать ипотеку в Альфа-Банке
Ответственный подход к выбору партнёра необходим не только при оформлении депозита: если банк окажется банкротом, неизвестно в чьи руки попадут ваши ипотечные обязательства. В смысле надежности Альфа-Банк не подведет: по данным ЦБ РФ он постоянно входит в десятку системно значимых финансовых компаний. Среди других преимуществ:
- Солидный кредитный лимит. Размер новой ипотеки зависит от оценочной стоимости залоговой недвижимости, региона, в котором она находится, от наличия зарплатной карты банка, но максимальная сумма (до 50 миллионов руб.) впечатляет.
- Взаимовыгодные условия. Банк получает добросовестного плательщика на много лет, который при процентной ставке 9,99% снижает свою финансовую нагрузку.
- Возможность продлить срок выплат. Максимальный срок для ипотечного договора – 30 лет – позволяет подобрать оптимальный размер ежемесячного платежа.
Отзывы о рефинансировании ипотеки в Альфа-банке
Счастливчики, которым удалось оформить рефинансирование, условиями банка довольны.
Инна, Волгоград: Считаю, что с рефинансированием нам повезло. Я ушла в декрет, и на одной зарплате мужа мы ипотеку не потянули бы. Заявку нашли на сайте. Одобрили ее за один день. Менеджер объяснял все толково и терпеливо.
Виталий, Ростов-на-Дону: Хорошо, что у нас в городе есть Альфа-Банк – переоформили мне ипотеку под 11,49%. В старом договоре было 17%, там только отказ от страховки в 3% обошелся. Надеюсь, не зря время потратил.
Программа рассчитана для привлечения новых клиентов, да и то не во всех регионах, а только там, где есть представительства Альфа-Банка. Это основная тема негативных отзывов.
После одобрения рефинансирования Альфа-Банк переводит деньги первичному кредитору. Клиенту там надо взять справку о погашении долга. Она будет подтверждением целевого использования средств. Теперь до конца срока в соответствии с новым графиком платежей все выплаты надо вносить в Альфа-Банк.
Достоинства рефинансирования в том, что можно действительно уменьшить расходы на оплату кредита. В зависимости от разницы ставок выгадать можно в среднем от 2 до 5 тыс. рублей в месяц. Но придется потратить время на сбор документов, оплату расходов и переоформление кредитного договора.
Плюсы рефинансирования:
- крупная сумма кредита (до 50 млн. рублей);
- длительный срок кредитования;
- удобные аннуитетные платежи;
- выгодные условия страхования залога;
- отсутствие ограничений по досрочному погашению ипотеки.
Минусы рефинансирования:
- дополнительные расходы на переоформление договоров;
- смена банка для обслуживания;
- возможная смена страховщика.
Подводные камни любого рефинансирования в том, что низкие ставки часто оказываются не более чем рекламным трюком. Например, декларируемая ставка в 8,9% доступна лишь в определенных случаях (при покупке недвижимости в некоторых областях и пр.). Для большинства же заемщиков ставки будут почти 12% годовых. Соответственно рефинансирование будет выгодно только в том случае, если ипотека бралась под 14-15% годовых.
Условия ипотечного кредитования
Ипотека – кредит на жилье, который выдается молодой семье и некоторым льготникам с невысоким процентом. Тем, кого условия ипотеки на общих параметрах не устраивают, Альфа-Банк предлагает рефинансирование займа. Перекредитование ипотечного кредита банк проводит на следующих условиях:
- Сумма перекредитованиядля жителей Московской области ограничена 50,000,000, а для иных областей – 25,000,000 рублей.
- Срок нового займа в пределах 3-30 лет.
- Необходимо внести 15%-20% от стоимости недвижимого имущества.
- Минимальная процентная ставка– 10.29%.
Заемщик непосредственно влияет на условия рефинансирования и ставки по ипотеке, когда выполняет определенных требования банка или не выполняет их:
| Условие | Процент изменения ставки от базовой |
|---|---|
| Не приобретает полис страхования жизни | +1% |
| Желание клиента получить деньги сверх суммы ипотеки | +0.5% |
| Рефинансируется земельный участок с домом | +0.5% |
| Рефинансируется ипотека на таунхаус | +0.25% |
| Заемщик не подтверждает документально доход | +0.7% |
| В течение 90 дней заемщик не приносит документы о перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке | +3% |
| Завершение процесса рефинансирования в течение месяца от даты подачи документов | -0.3% |
| Клиент переводит заработную плату в Альфа-Банк | -0.3% |
| Рефинансирование по сумме превышает 8 миллионов для Москвы, 5 миллионов для Санкт-Петербурга и области, 3 миллиона для Екатеринбурга, Ростова-на-Дону, Краснодара | -0.3% |
Преимущества рефинансирования от Альфа-Банка
Кредит на жилье – тяжелая финансовая нагрузка, но с помощью перекредитования можно значительно облегчить ее, улучшив условия выплаты долга. Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2021 году выгодно с таких сторон:
- Уменьшается годовая ставка по кредиту.
- Несколько займов объединяются в единую ссуду, облегчается процесс уплаты долга – все единым платежом по простому календарю.
- Рефинансирование проводится в онлайн режиме, не нужно для первоначальной подачи заявки ехать в офис. Ответ сообщат по телефону.
- Можно установить удобный размер ежемесячного взноса на комфортный срок.
- Несколько способов внесения денег в счет погашения ипотеки.
- Можно взять деньги сверх рефинансированной суммы.
- Договор рефинансирования от Альфа-Банка не содержит скрытых комиссий, все условия прописаны доступно и понятно.
- Сотрудники банка оказывают квалифицированную помощь клиентам, и дают пояснения ко всем деталям договора.
Рефинансирование ипотеки позволяет снизить годовую ставку и платить меньше, поэтому если у вас есть действующая ипотека под 11% и более, то предложение от Альфа-Банка актуально и выгодно.
| Процентная ставка | 8.69% — 8.69% |
| Сумма кредита | 600 тыс. руб. — 50 млн. руб. |
| Срок кредита | 36 — 360 мес. |
| Цель кредита | Ипотека |
| Тип платежей | Аннуитетные |
Процесс оформления кредита
Альфа-Банк выдает кредит на рефинансирование ипотеки, а также других видов займа только при условии, что долг без просрочек. Для начала необходимо заполнить заявку, отправка которой может осуществляться онлайн. Далее нужно посетить офис, собрав все требуемые документы, включая информацию о первом кредите. Если банк одобряет кредит, деньги перечисляются на счет стороннего банка. После чего, клиент должен досрочно и полностью погасить кредит в стороннем банке, предварительно составив заявление. Для подтверждения того, что клиент произвел операцию и погасил долг, ему необходимо получить справку о том, что его кредитный счет в банке закрыт и передать ее Альфа-Банку. Визит в данном случае не обязателен: справку можно загрузить в электронном варианте, используя специальное приложение.
Способы погашения задолженности
Для внесения средств по рефинансированному ипотечному займу Альфа-Банк можно использовать такие способы:
- Интернет-банк или мобильное приложение – это дистанционный программный сервис, который, помимо осуществления платежей, позволит ознакомиться с графиком, провести частичное или досрочное погашение. При этом программа напомнит пользователю о наступлении даты внесения средств;
- Кассовые отделения банка – понадобится найти ближайшее отделение финансовой организации Альфа-Банк;
- Банкоматы – допускается вносить средства непосредственно через терминалы финансовой организации Альфа-Банк или через банкоматы партнёрских компаний.
Преимущества рефинансирования ипотечного займа в Альфа-Банк
К основным положительным моментам перекредитования действующего ипотечного займа в Альфа-Банк относят:
- Процедура оформления заявочной анкеты в дистанционном режиме. Непосредственно в отделении банковской компании осуществляется подпись необходимых документов;
- Возможность досрочного погашения без посещения банка. Для этого предусмотрены онлайн-сервисы – интернет или мобильный банк;
- Вынесение предварительного решения по заявочной анкете в течение 1 минуты;
- Допускается подтверждение платежеспособности с помощью электронных выписок по зарплатному или пенсионному счету;
- При необходимости можно получить кредитные средства в большем размере, чем требуется для погашения действующего ипотечного займа.
За счёт оформления рефинансирования ипотеки клиент может снизить финансовую нагрузку благодаря понижению процентной ставки или увеличению срока действия долгового соглашения.
Калькулятор Альфа-Банка для расчета параметров ипотечного рефинансирования
Для использования программного калькулятора рефинансирования ипотеки нужно знать несколько исходных величин.
По текущему кредиту они заведомо известны. Это остаток долга, время, оставшееся до окончания расчета и действующая процентная ставка.
Новую процентную ставку можно уточнить еще до заключения договора с Альфа-Банком в процессе предварительных переговоров. Также следует учитывать пожелания заемщика снизить ежемесячные платежи или оставить их прежними. Уменьшение сумм влечет сохранение срока полного расчета, предусмотренного первоначальным договором ипотеки.
Выгоды, полученные от рефинансирования, рассчитываются автоматически. Перезаемщик видит, сколько ему придется платить каждый месяц, какой будет переплата и насколько уменьшится срок погашения.
С работой калькулятора рефинансирования Альфа-Банка можно ознакомиться, пройдя по этой ссылке .
Заявка на рефинансирование ипотечного кредита
Перед тем как подать заявку на рефинансирование ипотечного кредита, посмотрите предложения других банков и используйте предлагаемый ими калькулятор. Онлайн заявка на рефинансирование ипотеки в «Альфа-банке» подается на официальном сайте этого финансового учреждения или с помощью специального сервиса. Также можно оставить заявление на рефинансирование кредита при личном посещении офиса банка. Способ выбирает каждый клиент самостоятельно.
Перед тем, как начать рефинансирование кредита следует сделать несколько подготовительных шагов:
- обратиться в тот банк, где сейчас оформлена ипотека и подать письменное заявление с просьбой провести рефинансирование;
- получить решение по своему заявлению (его потребуется приложить в будущем к заявке в «Альфа-банке»);
- по месту своей работы взять свежую справку о доходах за последнее полугодие;
- подготовить весь требуемый пакет документов, в том числе и выписку из реестра недвижимости с указанием права собственности и налагаемого обременения в виде залога в пользу банка;
- получить справку о составе семьи и т.д.
Требования к заемщику и объекту недвижимости
Альфа-Банк одобрит рефинансирование, если клиент:
- имеет российское, украинское, белорусское гражданство;
- старше 21 года, но не старше 70 лет на момент полной выплаты;
- общий стаж работы – 12 месяцев, из них у текущего работодателя не менее 4 месяцев.
Справка. В целях увеличения суммы, доступной через программу рефинансирования, допускается привлечение до 3 со-заемщиков.
Залоговое имущество должно быть:
- расположено в доме с износом до 65%, не подлежащем сносу или реновации;
- без незаконных перепланировок;
- благоустроенным с канализацией и водоснабжением.