Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кража с банковской карты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:
1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.
2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.
По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.
Методика расследования
Как показывают следственная практика, о хищениях денежных средств с банковской карты потерпевший узнает не сразу, а лишь спустя некоторое время, что затрудняет оперативное раскрытие преступления.
Справка.
Зачастую во время доследственной проверки правоохранительные органы не могут своевременно получить информацию от банков, установить и проверить место и способ совершения преступления. Из-за этого они выносят определения об отказе в возбуждении уголовного дела.
Однако такие постановления отменялись прокурорами или руководителями следственных органов, так как являлись необоснованными из-за неполноты проведенной проверки.
Во время расследования необходимо рассмотреть такие версии как:
- имела ли место одна из уловок мошенников (скримминг, шиминг);
- совершенно ли преступление сотрудником банка;
- совершил ли преступление родственник или знакомый потерпевшего;
- имеет ли место инсценировка преступления самим потерпевшим.
Также необходимо проверить, не причастны ли к преступлению торговые организации, в которых злоумышленники покупали товары, расплачиваясь чужой банковской картой.
При рассмотрении этих версий проводятся такие следственные действия как:
- допрос потерпевшего, а также банковских работников,
- истребование данных служебного расследования,
- выемка оригиналов кассовых чеков и выписки о движении денежных средств,
- осмотр записей видеонаблюдения,
- судебная экспертиза: проверяется подлинность банковской карты,
- другие, выбор которых остается за следователем.
Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия
Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.
Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.
Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней.
3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.
На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами. В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.
Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.
Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.
Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.
4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление. Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.
Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст. 7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.
Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.
Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.
Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:
- у клиентов банка, носящих статус VIP;
- у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек;
- у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ.
Законодательные аспекты
Вернуть украденные с карты средства удается далеко не всем и не всегда. Связано это с тем, что по законодательству не считается несанкционированной транзакция, при которой использовались платежные реквизиты и был введен правильный ПИН-код. Для системы банка такая операция выглядит вполне законной, что бы ни говорил владелец пластика.
Если вы потеряли карту, она была у вас похищена, сразу же заблокируйте ее, иначе все операции банк будет расценивать как законные. Это же относится и к мошенничеству с клонированием карточек. Поэтому при наличии малейшего подозрения на то, что банкомат может быть оборудован шпионской аппаратурой, не используйте его. В противном случае доказать свою правоту будет практически невозможно, а похищенные средства можно будет истребовать лишь с самих мошенников.
Резюме. Украденные деньги вернуть можно, если действовать решительно
Есть три основных способа кражи денег с банковской карточки (карт-счёта). Ведутся дискуссии о квалификации действий, но для пострадавшего это не имеет никакого значения. Самый простой в раскрытии способ – физическая кража карточки с последующим использованием в магазинах. Вор попадёт на камеру, его могут опознать продавцы.
Безусловный возврат денег предусмотрен, если хищение денег произошло не по вине держателя карты. Если конфиденциальные данные перехватили злоумышленники, финансово отвечает банк. Но он приложит максимум усилий, чтобы переложить убытки на клиента.
Что же делать пострадавшему? Во-первых, сразу же заблокировать карту. Во-вторых, обратиться и в полицию, и в банк. В-третьих, настаивать на своих формулировках: деньги украли, данные никому не передавались. Если речь идёт о крупных суммах, стоит сразу же обратиться за юридической помощью. Но не к «авторитетам» и «частным сыщикам», а к адвокатам, которые специализируются на кибер-преступлениях.
Хищение средств с бесконтактной карты
Как воруют деньги в этом случае? Чтобы подобраться к чужим средствам, преступнику потребуется специальное считывающее приспособление, которое, при наличии определённых навыков, можно сделать самостоятельно. Приближение такого устройства на близкое расстояние к потенциальной жертве позволяет получить доступ к персональным сведениям, находящимся на карте. Сделать это незаметно намного проще там, где сконцентрировано большое количество людей — в торговых центрах, транспорте. Мошенник просто подносит прибор к возможному нахождению карты — карман, кошелёк, дамская сумка. Через несколько секунд у него будут все данные, чтобы вывести средства. Сделать это незаметно можно при расчёте на кассе — там не нужно вводить пин-код.
В пользу оформления карт с бесконтактным принципом обслуживания работает тот факт, что риск попасть под действия мошенников с ними в несколько раз ниже, чем при использовании стандартного пластика. Да и сумма, которую вор сможет вывести через терминал, имеет ограничения. Чтобы потратить большое количество средств, потребуется несколько операций, а это риск попасть под камеры наблюдения или не успеть до совершения блокировки.
Почему могут заблокировать карту? Банк может сделать это по нескольким причинам.
- Первая и одна из самых распространенных – троекратное неправильное введение пин-кода. Это расценивается как попытка несанкционированного использования карты, происходит автоматическая блокировка. Она действует в течение 24 часов. Важно! Если после разблокировки вы снова трижды неверно введете пин, карта будет заблокирована навсегда и ее придется перевыпускать. Можно попытаться снять эту блокировку. Для этого нужно позвонить на горячую линию и описать ситуацию, ответить на контрольные вопросы и дать другую информацию, которую попросит оператор. Также можно прийти в отделение банка с паспортом. В большинстве случаев карту удается успешно разблокировать.
- Вторая причина – подозрительная активность по карте, много платежей или трат в короткий срок. В этом случае также нужно сразу обращаться в банк (на горячую линию или в отделение) и выяснять ситуацию. В большинстве случаев карту удается разблокировать.
- Третья причина – подозрение в ведении незаконной предпринимательской деятельности, с которой не платятся налоги. Отслеживается это не только через активность по карте как таковую, но и по комментариям, которые оставляются к переводам. Сообщения типа «покупка», «оплата ваших услуг», «оплата по такому-то заказу» – сигнал для банка, что стоит проверить пользователя. Если вы действительно занимаетесь незаконной предпринимательской деятельностью, разблокировать карту будет весьма непросто.
Мошенничество или кража?
В обычной жизни человека, который выманивает деньги у владельца банковской карты, называют мошенником. На языке сотрудников службы безопасности таких людей называют «fraud», что переводится как мошенничество.
Если рассматривать событие с юридической точки зрения, то это кража, а тот, кто заполучил деньги с банковского счета – вор. Поскольку было много споров по данному вопросу, в 2018 году были внесены дополнения в статью 158 УК РФ «Кража».
В результате дополнений появилось еще одно преступление – кража с банковского счета с использованием средств электронного платежа. Это означает, что кражей признается операция, при которой злоумышленник не получает саму карту, а списывает деньги со счета дистанционно.
Благодаря новой формулировке в судебном порядке стали рассматривать дела против мошенников, которые незаконным путем снимали деньги с банковских счетов.
Как итог, количество краж с 2018 года стало увеличиваться, в мошенничество – уменьшаться.
Хищение средств с бесконтактной карты
Как воруют деньги в этом случае? Чтобы подобраться к чужим средствам, преступнику потребуется специальное считывающее приспособление, которое, при наличии определённых навыков, можно сделать самостоятельно. Приближение такого устройства на близкое расстояние к потенциальной жертве позволяет получить доступ к персональным сведениям, находящимся на карте. Сделать это незаметно намного проще там, где сконцентрировано большое количество людей — в торговых центрах, транспорте. Мошенник просто подносит прибор к возможному нахождению карты — карман, кошелёк, дамская сумка. Через несколько секунд у него будут все данные, чтобы вывести средства. Сделать это незаметно можно при расчёте на кассе — там не нужно вводить пин-код.
В пользу оформления карт с бесконтактным принципом обслуживания работает тот факт, что риск попасть под действия мошенников с ними в несколько раз ниже, чем при использовании стандартного пластика. Да и сумма, которую вор сможет вывести через терминал, имеет ограничения. Чтобы потратить большое количество средств, потребуется несколько операций, а это риск попасть под камеры наблюдения или не успеть до совершения блокировки.
По способу совершения хищение делится на 6 форм: тайное (кража), открытое (грабеж), путем обмана или злоупотребления доверием (мошенничество), путем нападения, соединенного с насилием, опасным для жизни или здоровья, или с угрозой применения такого насилия (разбой), хищение вверенного имущества путем присвоения или растраты. Мошенничество, в свою очередь, имеет 6 специальных видов, связанных с дополнительными способами или сферой совершения (ч. 5 ст. 159, ст. ст. 159.1 — 159.6 УК РФ).
Виды хищения выделяются в зависимости от размера хищения, определяемого стоимостью похищенного имущества на момент совершения преступления. Согласно этому критерию закон выделяет мелкое хищение, «простое», в крупном и в особо крупном размере.
Мелкое хищение предусмотрено ст. 7.27 КоАП РФ и ст. 158.1 УК РФ. К мелким хищениям не относятся грабеж и разбой, а также все иные формы хищения, если они совершены при квалифицирующих обстоятельствах.
Частью 1 ст. 7.27 КоАП РФ предусмотрено мелкое хищение чужого имущества, стоимость которого не превышает 1 000 рублей, путем кражи, мошенничества, присвоения или растраты; ч. 2 данной статьи при тех же условиях повышает ответственность за хищение имущества стоимостью более 1 000, но не более 2 500 рублей.
Как преступление (ст. 158.1 УК РФ) наказывается мелкое хищение чужого имущества, совершенное лицом, подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, предусмотренное ч. 2 ст. 7.27 КоАП РФ.
Хищение в крупном размере (квалифицированный вид) совершается на сумму, превышающую 250 000 рублей, а в особо крупном размере — превышающую 1 000 000 рублей (примечание 4 к ст. 158 УК РФ).
Особым видом хищения является хищение, причинившее значительный ущерб гражданину (квалифицированный вид кражи, мошенничества, присвоения и растраты). В данном случае потерпевшим является только физическое лицо, стоимость похищенного должна превышать 5 000 рублей, а значительность ущерба определяется с учетом имущественного положения потерпевшего (примечание 2 к ст. 158 УК РФ).
Что делать, если была украдена банковская карта
Если на карточном счету лежит довольно крупная сумма, то необходимо, в первую очередь, сохранить свои средства, чтобы не произошло хищение денег с банковской карты. Как только была обнаружена потеря пластика, следует незамедлительно передать эту информацию в банк по горячей линии или с личным заявлением (требуется наличие паспорта гражданина страны), чтобы сотрудники заблокировали счёт. Тогда карта не будет давать возможность злоумышленникам украсть деньги с карты Сбербанка, поскольку счёт будет временно заморожен.
Если все же деньги с банковских счетов утекли, то для возврата утерянных средств необходимо выполнить следующие действия:
- сообщить в отделение банка о происшествии в максимально короткие сроки, инициировать блокирование счёта;
- подать заявление в финансовую организацию о происшествии, где детально описать время и обстоятельства кражи средств, общую сумму похищенного, а также платежные реквизиты пластика;
- обратиться в полицию с аналогичным заявлением и зарегистрировать его в общей базе, чтобы сотрудники правоохранительных органов смогли выдать соответствующий талон.
Какими способами мошенники похищают деньги с карт. Как не стать жертвой
В последнее время стали появляться более сложные схемы: к звонкам от «банковских работников» добавились звонки от «правоохранительных органов», которые «подтверждают», что кто-то пытается украсть деньги клиента, поэтому их надо спасти путем перевода на «безопасный» счет. Также злоумышленники начали звонить от имени бюро кредитных историй и сообщать, что обнаружили попытки оформления кредитов с использованием паспорта жертвы.
- Злоумышленники могут перевыпускать сим-карты, воспользовавшись ошибкой или недобросовестностью сотрудников салонов связи: для этого достаточно знать Ф.И.О. и номер телефона потенциальной жертвы. «Злоумышленник приходит в салон сотовой связи и просит перевыпустить сим-карту, в качестве документа предъявляет подделанные копию паспорта или доверенность. Получив желаемое, он устанавливает карту в телефон и пытается привязать этот номер к мобильному банкингу. Обычно для этого необходимо ввести одноразовые коды несколько раз», — описал типичный сценарий ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов.
Читайте на РБК Pro
«Увольняйте стремительно!»: десять армейских истин от президента Levi’s Нейробиология успеха: почему бесполезно ходить на тренинги Почему ФНС решила нагрянуть к вам с выездной налоговой проверкой РБК Pro: «Больше возможностей» — зачем «Авито» наняла директора Amazon
Во время пандемии и перехода многих процессов в онлайн-формат киберпреступники также активизировались в интернете, предупреждал ЦБ. По данным регулятора, за первое полугодие 2021 года мошенникам удалось украсть в интернете свыше 2 млрд руб., то есть более 50% из общего объема похищенных за этот период средств.
- Мошенники рассылают поддельные письма от магазинов, предлагая скидки на различные товары, или создают копии сайтов известных брендов. Таким образом они получают платежные данные карт, если клиент вводит их на мошенническом сайте. При переходе по ссылке в таком письме есть риск заразить устройство вирусом, который даст доступ ко всей информации на нем.
- Мошенники обещают интернет-пользователям крупную сумму выигрыша или выплаты, но перед этим просят заплатить небольшую «комиссию» либо осуществить «закрепительный платеж» (такой тип мошенничества называют скамом). Самыми распространенными видами таких преступлений в 2021 году, по данным «Лаборатории Касперского», стали рассылка сообщений на тему различных социальных выплат, в том числе связанных с коронавирусной инфекцией; создание сайтов с досками объявлений, сервисами доставки или заказа еды; сайты с опросами от имени якобы крупных компаний и брендов с обещанием вознаграждения. Размер фейковых выплат в объявлениях преступники не завышают, чтобы предложение казалось реалистичным. Когда человек проходит все этапы опроса или анкеты, его просят перевести «закрепительный платеж» (около 300 руб.) — никаких денег он не получает, а «комиссия» уходит злоумышленникам.
- Мошенники создают поддельные сайты банков, чтобы узнать данные для входа в личный кабинет.
По данным «Лаборатории Касперского», в 2021 году активно росли объемы телефонного мошенничества и скама. С января по ноябрь компания обнаружила почти 86 тыс. скам-ресурсов, из них 62,5 тыс. были заблокированы во втором полугодии. Особенно распространено такое явление в русскоязычном сегменте интернета. По подсчетам компании, потенциальный ущерб от мошенничества мог бы превысить 13 млрд руб., если бы каждая заблокированная попытка перехода пользователя на подобный ресурс повлекла за собой обман хотя бы одного человека.
В России в этом году среди всех входящих звонков с неизвестных номеров доля спама составила 63%, а доля звонков с подозрением на мошенничество — 5,9%. При этом злоумышленники активно пользовались технологией подмены номера. Чаще всего они указывали телефоны финансовых организаций, государственных учреждений или юридических лиц. «Люди проводят все больше времени с телефоном под рукой и чаще берут трубку. Но при этом возможность принять взвешенное решение в разговоре у них есть не всегда. Часто злоумышленники использовали актуальную новостную повестку, чтобы вызвать доверие у жертвы», — объясняет Голованов.
Как не стать жертвой мошенников
- В случае звонка от «сотрудника банка», который просит предоставить персональную информацию или совершить какие-либо действия, рекомендуется сбросить вызов и перезвонить в свой банк по телефону, указанному на банковской карте или на официальном сайте. Банки не звонят с просьбой предоставить персональные данные или номера карт, не просят коды из СМС для отмены операции или подтверждения транзакции. Не предлагают перевести деньги «для сохранности» на специальные счета или установить программы удаленного доступа и управления устройством (TeamViewer, AnyDesk, RMS, RDP, Radmin, Ammyy Admin, AeroAdmin).
- Для безопасности в интернете рекомендуется пользоваться антивирусными программами, не переходить по ссылкам в сообщениях, содержащих щедрые предложения или присланных незнакомцами, при входе в интернет-банк обращать внимание на наличие в адресной строке https:// и значка закрытого замка (это означает безопасное соединение). При оплате товара в интернете необходимо обращать внимание на страницу платежной системы, на которую должен перенаправлять сайт продавца для ввода платежных данных.
- Если вы обнаружили, что стали жертвой мошенников, необходимо сообщить об этом банку (в течение суток с момента получения уведомления о совершении перевода) и заблокировать платежные средства, к которым мошенники могли получить доступ. Затем надо обратиться в полицию с заявлением о совершении в отношении вас противоправных действий. После того как обращение было направлено клиентом, кредитная организация обязана рассмотреть его в течение 30 дней, если транзакция совершена внутри страны, или 60 — если списание произошло за ее пределами, говорит управляющий партнер юридической Павел Иккерт.
Однако вернуть деньги, которые были украдены с помощью социальной инженерии, сложно, так как потерпевший добровольно подтверждал операции по своему счету и у банка есть основания отказать в возврате средств, предупреждает юрист. Клиент может обратиться в банк с требованием заблокировать мошенническую операцию, но, как показывает практика, в подавляющем большинстве случаев в отсутствие документов, подтверждающих факт совершения мошеннических действий, банк, скорее всего, ответит отказом. «Этот отказ можно оспорить в суде, но опять же, как показывает практика, если вы подтвердили операцию списания сами в порядке, установленном банком, шансы минимальны», — добавляет Иккерт.
Особенности хищения финансовых средств
Хищение финансов, с точки зрения уголовного законодательства, отличается тем, что действия злоумышленников носят тайный характер: в случае присутствия потерпевшего в момент совершения преступления происходящее преступное деяние он не осознаёт или не замечает. Тайное изъятие наличных из кармана является воровством, поскольку действия вора имеют скрытый характер.
Если отъём купюр сопровождался угрозами или насилием, то состав мелкого воровства исключается, и противоправное действие обозначается как грабеж. Деяние может быть совершено исключительно в корыстных целях, поскольку преступник крадёт с целью обратить не принадлежащее ему в свою пользу, или же противоправное действие совершается с целью передачи третьим лицам. Обязательным условием определения правонарушения как хищения является осознание правонарушителем своих действий, как осуществленных незаметно для окружающих.