Российских туристов обязали страховать на два миллиона рублей

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Российских туристов обязали страховать на два миллиона рублей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Депутаты Госдумы приняли этот документ еще в июне прошлого года. Президент же подписал его 28 декабря. Как отмечают представители туристических компаний, основные изменения коснулись нескольких положений.

В каких случаях страховка не покроет лечение от коронавируса

Алчеева подчеркнула, что страховка не покроет расходы путешественника при заболевании коронавирусом, если у него нет никаких подтверждающих медицинских документов. «Необходимо диагностирование заболевания», — сказала она. При этом если турист попал на карантин, то базовая страховка не покрывает проживание в отеле и покупку новых авиабилетов, для этого необходимо приобрести расширенную страховку «Стандарт плюс».

Как следует из документа об общих правилах страхования на сайте ERV, в этом случае расходы на проживание в гостинице категории не выше 3* возмещаются в размере, не превышающем сумму в рублях, эквивалентную 300 долларов/евро.

Страховой полис для путешественников в компании «Либерти Страхование» покрывает лечение коронавируса во всех странах, кроме регионов, которые являются не рекомендованными для посещения Ростуризмом. «На данный момент это Китай, Южная Корея, Иран и Италия. Не покрываются страховкой те расходы, которые были обусловлены заболеваниями, в том числе коронавирусом, ставшими причиной официального объявления региона поездки не рекомендованным для посещения», — сказали в пресс-службе страховщика.

Полис страховой компании Trip Insurance также не покроет лечение от коронавируса, если турист заболел им в Китае. «Ростуризм и Роспотребнадзор 24 января опубликовали предупреждение о том, что в связи с появлением в Китае нового коронавируса (2019-nCoV) эта страна нежелательна для посещения. Поэтому в отношении коронавируса на территории Китая полис путешественника работать не будет. Если застрахованный решил отменить поездку в Китай, мы вернем денежные средства за полис в 100% размере», — заявили в компании.

Как сообщили в компании «Альфа-Страхование», если турист путешествует по России, то диагностика коронавируса проводится по полису ОМС. «С 11 февраля коронавирус включен в перечень заболеваний, представляющих опасность для окружающих. Государственными службами РФ прописан жесткий алгоритм действий в случае подозрения наличия у человека коронавируса (в т.ч. для коммерческих клиник). Этот алгоритм не подразумевает возможность воспользоваться какими-то коммерческими (сервисными) службами для помощи в такой ситуации», — пояснили в пресс-службе.

Необходимость страховки

Существует масса причин, по которым любая международная поездка должна сопровождаться обязательным оформлением страховки:

1. Получение визы. Страны, входящие в Шенгенскую зону, не пропускают через границу иностранцев, у которых отсутствует полис. Мало того, обязательная страховка должна отвечать определенным требованиям:
   1. Соответствовать установленному размеру лимита покрытия. Минимальная сумма — 30 тыс. евро
   2. действовать на территории конечного пункта путешествия
   3. не содержать франшизы
   4. включать минимальный перечень медуслуг
   5. покрывать 15-дневный коридор, на случай перенесения даты вылета в любом направлении

Большинство государств однако не предъявляют строгих требований к оформлению страховки. Она скорее желательна, чем обязательна.

1. Возмещение трат на лечение. По данным Ростуризма в Европе только консультация специалиста стоит 200 евро, а простое операционное вмешательство — 1500 евро. Полис поможет избежать крупных трат.
2. Покрытие ущерба. Различные неприятности, связанные с утратой или порчей материальных ценностей, а также отмена рейса, также являются веской причиной для приобретения страховки.

Конечно, основное назначение страховки — предоставление туристу возможности получить мед. помощь за рубежом. Путешествовать за границу действительно опасно: страховые компании сообщают, что каждому 70 туристу требуется медицинская помощь. Особенно часто, согласно исследованиям Ассоциации туристов, к врачам обращаются в следующих странах:

• Турция
• Таиланд
• ОАЭ
• Вьетнам
• Кипр
• Греция
• Доминикана
• Испания
• Болгария
• Индия

О том, что страхование поездки необходимо, задумываются все больше россиян: только за первые 6 месяцев 2018 года к услугам страховщиков прибегли 1 900 000 соотечественников. Поэтому обязательность покупки обсуждать более не стоит — определимся, какой именно полис необходим.

Страхование квартиры на время поездки

Страхование жилья на время отпуска не продается в составе полиса ВЗР — это самостоятельная страховка, которая оформляется отдельно. От обычного страхования квартиры она отличается коротким сроком действия и тем, что осмотр жилья перед страхованием, как правило, не делают: вы просто выбираете страховой лимит из вариантов, которые предлагает страховщик. Удобно, что страховка оформляется онлайн за несколько минут, нужен только номер паспорта. Но по сравнению с традиционной страховкой, когда агент приезжает для осмотра, выплаты будут ниже.

На время поездки можно застраховать:

1. оборудование и отделку: сантехнику, встроенные шкафы, встроенную кухонную технику, межкомнатные перегородки, обои, ламинат, люстры, кондиционеры,
2. домашнее движимое имущество: мебель, бытовую технику, музыкальные инструменты, одежду, обувь, постельное белье, детские игрушки, спортинвентарь и т.д. Ценности тоже можно застраховать, но их список должен быть согласован со страховщиком;
3. гражданскую ответственность. Если пока вы в отпуске, прорвет трубу и зальет два этажа под вами, то страховая оплатит соседям ремонт.

Что считается страховым случаем при страховании квартиры на время поездки? Это зависит от конкретного полиса, но, если не брать самые дешевые варианты, то можете рассчитывать на возмещение в случае кражи, грабежа, вандализма, взрыва, залива из соседних квартир и пожара, в том числе после короткого замыкания.

На что обратить внимание при покупке полиса? Вот главное, что нужно проверить:

• Что считается страховым случаем. К примеру, положена ли выплата, если квартира загорелась из-за короткого замыкания,
• Каковы лимит покрытия и выплаты. Допустим, вы застраховали движимое имущество на 60 000 рублей, при этом за технику вам положено 40 % от страховой суммы. Если к вам залезут воры и вынесут новые компьютер и телевизор, вы получите максимум 24 000 рублей. Читайте договор заранее, чтобы знать, на что можно рассчитывать.

Несколько слов в заключение

Минимальная сумма страховки по российскому законодательству составляет 2 миллиона рублей. Она должна оформляться минимум на весь период пребывания в другой стране, хотя специалисты советуют оформляться страховку с запасом в 10-15 дней. В некоторых странах действуют особые правила. Так, в соседней Финляндии требуют, чтобы страховка действовала уже на момент подачи документов в визовую службу.

По видам страховки могут оказаться:

• сервисные (организация берет на себя все расходы и хлопоты);
• компенсационные (организация не помогает путешественнику в другой стране, но обещает возместить страхователю сумму, потраченную на медицинские услуги, по его возвращении на родину);
• групповые (оформляются сразу на несколько человек);
• индивидуальные;
• с франшизой (когда турист сам берет на себя часть расходов) или без нее.

Какие риски включаются в страховой полис?

В каждой страховой организации предлагается перечень ситуаций, которые могут быть покрыты страховым полисом. Перед оформлением нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями и возможными рисками, включёнными в полис.

Базовый полис включает, в первую очередь, медицинское страхование, гарантирующее получение лечебной и иной экстренной помощи при возникновении различных заболеваний. При желании турист вправе включить в страховой пакет и другие дополнительные риски, например:

• от несчастного случая;
• отмены поездки;
• получения травм в ходе занятий спортом;
• потери багажа и дополнительных затрат, которые могут возникнуть ввиду утери документов, задержки рейса или других непредвиденных обстоятельств.

Страхование туристов: кратко о главном

Информационная справка

Страхование туристов

Как правило, необходимость оформления страхового полиса обусловлена законодательными требованиями страны временного пребывания. В подобных случаях страхование жизни и здоровья туристов является обязательным, хотя по общему правилу, заключение такого договора осуществляется добровольно.

В целях обеспечения своевременного оказания медицинской помощи российским туриста, находящимся в туристической поездке за рубежом, Федеральный закон «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» от 24.11.1996 г.

№ 132-ФЗ (далее- Закон об основах туристской деятельности) налагает на туроператоров обязанность предоставления соответствующих гарантий принимающей стороне; данным законом дополнительно указано, что основной формой предоставления гарантий оплаты медицинской помощи является страхование туристов на случай внезапного заболевания и от несчастных случаев.

Согласно статье 17 Закона об основах туристской деятельности страховым полисом должны предусматриваться оплата медицинской помощи туристам и возмещение их расходов при наступлении страхового случая непосредственно в стране (месте) временного пребывания.

Страховой полис оформляется на русском языке и государственном языке страны временного пребывания. В случае если турист предполагает совершить путешествие по территориям нескольких стран, страховой полис оформляется также на государственных языках всех стран, по территории которых будет совершено путешествие.

По требованию туриста туроператор (турагент) обязан оказать содействие в предоставлении услуг по страхованию иных рисков, связанных с совершением путешествия.

Дополнительное страхование особенно актуально в тех случаях, когда путешествие связано с экстремальными видами спорта и туризма.

Под иными рисками, связанными с совершением путешествия, понимаются риск наступления смерти (необходимо заключить договор страхования жизни), а также имущественные риски, связанные с расходами на транспортировку или оплату спасательной операции в труднодоступной местности (актуально для альпинистов и любителей зимних экстремальных видов спорта).

К дополнительным рискам относится и риск невыезда.

Страхование данного риска является достаточно распространенным и актуальным, в связи возможностью как туриста, так и туроператора (турагента) обезопасить себя от тяжб или иных неблагоприятных последствий, связанных с невозможностью застрахованного лица воспользоваться туристским продуктом. К числу наиболее распространенных причин невозможности застрахованного лица воспользоваться туристским продуктом можно отнести:

• неполучение въездной визы при условии отсутствия ранее полученных отказов в визе в страну (страны) предполагаемой поездки, а также при условии, что пакет документов, необходимый для получения визы, был предоставлен своевременно, содержал достоверную информацию и соответствовал консульской практике государства назначения;
• внезапное расстройство здоровья (при условии необходимости лечения в стационаре) застрахованного лица.

Законодательством установлен порядок действий дипломатических представительств или консульств Российской Федерации за рубежом при наступлении страхового случая с российским гражданином.

В соответствии с Положением «Об оказании помощи по страховым случаям гражданам Российской Федерации, находящимся на территории иностранного государства», утвержденным Постановлением Правительства РФ от 01.10.1998 г. № 1142, дипломатическое представительство или консульство России:

• при наступлении страхового случая по просьбе пострадавшего гражданина Российской Федерации информирует о случившемся его родственников и соответствующую страховую организацию через Министерство иностранных дел Российской Федерации;
• при оформлении документов, необходимых страховой организации, по просьбе пострадавшего гражданина Российской Федерации или его родственников вступает в качестве их представителя в сношения с уполномоченными страховых организаций в стране пребывания и другими лицами, связанными с наступлением или ликвидацией последствий страхового случая;
• по письменному обращению страховой организации истребует в стране пребывания в соответствии с ее законодательством необходимые медицинские и иные документы, служащие защите интересов гражданина Российской Федерации, пострадавшего на территории иностранного государства.

Изменения, произошедшие в 2017 г.

Поправки в Закон № 132-ФЗ, внесенные в марте 2016 года, вступили в силу в начале 2017 года и изменили систему организации фонда «Турпомощь». С этого момента туроператоры обязаны вносить средства в два фонда (резервный и фонд персональной ответственности), а размер средств, направляемых в резервный фонд, напрямую зависит от объема туристов и совокупной стоимости реализованных туристических продуктов.

Помимо этого, в отношении турагентов ввели самостоятельные основания ответственности при оформлении услуг с клиентами. Наиболее важным нововведением в этой сфере является соблюдение требований о передаче денежных средств за реализованные туристические продукты в адрес туроператора. Это позволит избежать ситуаций, когда по вине региональных турагентов убытки несут не только сами клиенты, но и туроператоры.

Нововведения могут быть полезны туроператорам и турагентам, ведь страхование граждан от наступления указанных страховых случаев позволяет избежать негативных последствий, не только вызывающих необходимость значительных финансовых расходов на выплаты клиентам, но и ставящих под угрозу сам факт продолжения предпринимательской деятельности.

Однако для субъектов туристического бизнеса возникает дополнительная необходимость по страхованию своей деятельности от возможного причинения ущерба клиенту. Кроме того, увеличение общей стоимости туристических продуктов вызывает объективные сложности для привлечения дополнительных клиентов.

Страхование гражданской ответственности в туризме

Этот вид страхования подразумевает покрытие расходов, связанных с причинением ущерба третьим лицам во время отдыха и на пути к нему. При этом должно быть соблюдено законодательство принимающего государства, а сам факт причинения вреда имуществу, здоровью или жизни третьих лиц установлен в суде. Решение суда должно быть получено застрахованным лицом в порядке, определенном законодательством страны пребывания.

Если по определению суда будет установлено, что застрахованный допустил ущерб имуществу третьих лиц (имущественный ущерб), вред здоровью или жизни (физический ущерб), компенсация будет выплачена страховой компанией, но только в рамках предела ответственности, оговоренного в договоре страхования. При этом компания полностью или частично покроет расходы, связанные и со спасением жизни или имущества пострадавшей стороны.

К этому же виду страхования относится Грин-карта (Зеленая карта) — полис страхования автогражданской ответственности, аналог российского ОСАГО. Действует он во всех странах, подписавших соответствующее соглашение и обязателен для всех туристов, выезжающих за рубеж на собственном автомобиле. В случае возникновения ДТП, компенсация ущерба другим участникам будет выплачена за счет Грин-карты. Во многих странах невозможно даже управлять взятым в аренду автомобилем, если не оформлена Зеленая карта. О таких особенностях нужно узнавать заранее.

Страхование гражданской ответственности рекомендуется оформлять тем, кто занимается активными видами спорта и отдыха. Риск причинить вред имуществу или здоровью третьих лиц в таких ситуациях возрастает многократно. Если вы планируете путешествовать по стране на автомобиле, мотоцикле и даже велосипеде, также подумайте о такой страховке. Она полностью или частично покроет ущерб, причиненный третьим лицам, в том числе и прокатным компаниям.

Для чего нужен полис ВЗР?

Полис страхования выезжающих за рубеж – один из наиболее важных документов, необходимых туристу в поездке. Он позволяет избавиться от проблем, связанных с получением медицинской помощи в чужой стране, с утерей багажа и другими сложностями.

Страхование туристской деятельности предусмотрено законом РФ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации». По этому закону турагент обязан застраховать туристов на случай внезапного наступления болезни или несчастного случая.

Туристы из России, в основном, приобретают базовую страховку, покрывающую недорогое лечение или трансферт на родину.

Для въезда в некоторые страны Шенгена наличие страхового полиса является условием обязательным, а для некоторых стран массового выезда туристов (Турция, Таиланд, Болгария и другие) страхование носит скорее условный характер.

Не стоит экономить на страховке, поскольку полис ВЗР – это не столь дорогая покупка, если сравнивать ее стоимость со стоимостью тура. Но при этом полис порой имеет решающее значение для клиентов.

Страховым полисом предусматривается возмещение туристам всех расходов на лечение при наступлении страхового случая в стране пребывания. Страховка оформляется на русском языке и языке той страны, куда выезжает турист.

В стоимость тура включены услуги по страхованию, перевозке и трансферту, поэтому турфирма обязана известить о страховщике и правилах страхования граждан, которые выезжают за границу.

При заключении с туристом договора турфирма обязана сообщить туристам адреса и телефоны страховых организаций, куда можно обратиться.

Какой страховой лимит выбрать?

Для годовых полисов рекомендуется увеличивать сумму страхового покрытия. При исчерпании лимита до окончания срока действия страховки придется оплачивать лечение за границей за свой счет. Стоимость страховки в других странах значительно дороже, чем в России, поэтому, рекомендуется предусмотреть полную свою защиту за рубежом.

Средняя цена страхования в других странах:

• В США – 250–600 у. е. за 1 месяц.
• В Германии – 80–290 у. е. за 1 месяц.
• В Великобритании – от 300 у. е. за 12 месяцев.

Продолжительные поездки

На сайтах есть отдельная графа – годовой полис. Купить его достаточно проблематично по той причине, что слишком высок риск наступления страхового случая. Компании обязательно применяют франшизу (от 30 до 50 евро). Указывается примерное число поездки, и страховка вступает в силу, как только вы пересечете границу. Полис отмечается штампом службами пограничного контроля. Стоимость годовой страховки в путешествии достигает и 100 тыс. рублей.

Оформление полиса из заграницы – задача несложная. Нужен лишь доступ в Интернет. Каждый надеется, что поездка пройдет успешно и без происшествий, но подстраховаться на всякий случай нужно обязательно. Еще один совет – перед оплатой полиса внимательно прочтите договор от начала и до конца. Это поможет избежать недоразумений. Хорошего путешествия!

Закон Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.11.2015, с изм. от 30.12.2015) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрена следующая отраслевая классификация страхования:

1. Личное страхование.
2. Имущественное страхование.

Согласно ст.4 объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:

1. с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);
2. с причинением вреда жизни, здоровью, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности, с:

1. владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);
2. обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);
3. осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

Страхование гражданской ответственности

Под гражданской ответственностью подразумевается ущерб, нанесенный туристом жизни, здоровью, имуществу других людей. Мера гражданской ответственности определяется законами той страны, в которой отдыхает человек. В качестве страхового случая рассматриваются только непреднамеренные действия и из списка чаще всего исключаются:

• Нанесение морального вреда
• Совершение действия при управлении транспортом
• Причинение ущерба в результате владения животными
• Действия в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Ущерб пострадавшему возмещает страховая компания. Он может включать:

• Затраты на лечение и реабилитацию
• Оплату ритуальных услуг
• Частичное возмещение потери заработка
• Компенсацию стоимости поврежденного имущества (с учетом износа).

Для вас важно, что наличие такой страховки исключает требование пострадавшей стороной двойной компенсации (и от СК, и от вас).

Сколько стоит страховка для выезжающих за рубеж

Средняя стоимость страховки для выезжающих за рубеж составляет 1-2$/сут/чел в зависимости от параметров и СК. На цену полиса влияют следующие параметры:

• Сумма покрытия — стандартно лимит выбирается в пределах 35–100 тыс$/€
• Охват — есть страны с дорогой медициной (Новая Зеландия, Япония, Океания, США), с неблагоприятной эпидемической и травматической обстановкой (Таиланд), отдых в таких местах увеличит цену полиса
• Возраст — для лиц старше 65 лет тарифы повышаются примерно вдвое, а старше 80 — почти в 4 раза
• Расширенные программы — COVID, активный отдых, хронические заболевания, стоматология, беременность и тд
• Продолжительность поездки.

Точную цену страховки под ваши конкретные условия вы можете рассчитать в онлайн калькуляторе здесь.

Важно! Что такое ассистанс и франшиза

Что такое ассистанс?

Страховая компания, у которой вы берёте страховку, не направляет Вас к доктору, если вы заболели! Она отвечает только за деньги – платит клинике за Ваше лечение! Для работы на месте (в стране, куда вы едете отдыхать) у страховой есть посредник — ассистанс, который заключает договоры с больницами. Именно он решает все вопросы по страховому происшествию: ему Вы звоните, когда заболели, он подбирает клинику и направляет Вас туда. Как быстро придёт помощь, зависит от скорости работы и страховой, и ассистанса.

Бывает, что один и тот же ассистанс с разными страховыми компаниями работает по-разному. Например, ассистанс Europ Assistance со страховой компанией Тинькофф работает лучше, чем со Сбербанком Страхование. Поэтому, когда мы выбираем страховку, важно не только качество страховой – важно качество пары: «страховая + ассистанс». Рейтинг на этой странице как раз учитывает эту особенность.

(!) Лучше всего, если у страховой есть свой личный ассистанс и она не обращается к сторонним посредникам. Свои ассистансы есть у ERV и Allianz.

Что такое франшиза?

Страховки могут быть с франшизой и без неё. Страховки с франшизой хуже! Поясню сразу на примере. Если у вас страховка с франшизой в 25 евро, то при обращении к врачу вы в любом случае заплатите 25 евро, а всё, что сверх этой суммы, оплатит страховая компания. Например, стоимость обращения к стоматологу составила 150 евро, а у вас страховка с франшизой 25 евро. Значит, 25 евро платите вы, а 125 евро платит страховая компания.

Страховки с франшизой обычно дешевле. А ещё часто франшизу вводят для стран с повышенными рисками. Например, это Турция и страны Юго-Восточной Азии (Тайланд, Вьетнам, Индонезия и т.д.).

Страхование гражданской ответственности туриста

Страхование гражданской ответственности – это страхование ответственности перед третьими лицами (п. 20 ч. 1 ст. 32.9 Закона об организации страхового дела) по обязательствам, возникающим вследствие ущерба, которые нанесен здоровью или имуществу туристов (либо других лиц) в период выезда за границу.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (ст. 927 ГК РФ). По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена (ст. 931 ГК РФ). При этом обязанность страховщика по выплате страхового возмещения наступает только в случае непреднамеренного нанесения застрахованным вреда третьим лицам (на оговоренной в договоре страхования территории и в оговоренный в договоре страхования период пребывания за пределами постоянного места жительства), повлекшего за собой:

• смерть, утрату трудоспособности, увечье третьих лиц (физический ущерб);
• уничтожение или повреждение имущества, принадлежащего третьим лицам (имущественный ущерб).

Страховые случаи: возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью и имуществу третьих лиц во время поездки.

Похожие записи:

• Что ждет бизнес в 2023 году: изменения для ИП и компаний
• Минимальная сумма алиментов на ребенка в 2023 в Нижнем Новгороде
• Все, что нужно знать об оформлении пенсии по потере кормильца в 2022 году