Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки открытие банк условия в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.
Программа в банке открытие имеет несколько особенностей:
- Заемщиком может быть только военнослужащий-участник накопительной системы. Привлечение третьих лиц к сделке недопустимо.
- Объект залога должен принадлежать исключительно заемщику.
- Если первоначальная ипотека взята на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в банке Открытие возможно только по завершении строительства и получения права собственности.
- Если Росвоенипотека не перечисляет платежи своевременно, штрафные санкции на заемщика не накладываются.
Причины отказа в рефинансировании
Помимо всего вышесказанного, следует иметь в виду, что нередки случаи получения клиентами отказа даже в той ситуации, когда соблюдены все требования и условия банка. Самая распространенная причина этого – недостача необходимых документов. Но есть и другие ситуации, при которых финансовая компания отказывает заёмщику:
- согласно предоставленным сведениям о доходах, платежеспособность клиента не дотягивает до требуемого уровня, необходимого для стабильного и своевременного внесения средств на оплату долга;
- кредитная история заявителя оставляет желать лучшего (имеются конфликты с банками, непогашенные займы любого характера или существенные просрочки по старым платежам);
- конечный срок погашения рефинансируемой задолженности подходит к концу, осталось не больше трёх лет до его истечения;
- заёмщик желает получить кредит на краткосрочной основе – несколько месяцев, полгода или год, – а в данном банке минимальный период кредитования начинается от трёх лет.
Так что, перед подачей заявки следует тщательно оценить свои шансы на одобрение реструктуризации долга и по возможности повысить их.
Залоговая недвижимость: требования банка
Открытие, рефинансирование ипотеки других банков, осуществляет при условии передачи в залог недвижимости, выступающей обеспечением по кредиту. Требования банка к объектам таковы:
- физическая обособленность залогового объекта — квартира, жилой дом, а не доля;
- объект должен быть обеспечен необходимыми коммуникациями — электро- и водоснабжением, канализацией, отоплением;
- удовлетворительное техническое и санитарное состояние залогового жилья. Физический износ допускается не выше 40%. Это касается и квартиры, и многоквартирного жилого дома в целом;
- удаленность объекта от подразделения банка, в котором оформляется кредит — не более 100 км;
- отсутствие прав третьих лиц на залоговый объект — несовершеннолетних, недееспособных, отбывающих наказание в местах лишения свободы, выписанных для прохождения срочной службы в рядах российской армии.
Право на объект залога подтверждается документами: Выпиской из государственной регистрации прав собственности (ЕГРН либо свидетельство о гос. регистрации права), правоустанавливающими документами (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор приватизации, решение суда), техническим (кадастровым) паспортом.
Рефинансирование ипотеки
Услуга рефинансирования в банке «Открытие» предоставляет шанс заемщикам других финансовых учреждений поменять условия своего текущего ипотечного кредита на предложение, снижающее финансовую нагрузку на семейный бюджет. Есть возможность замены валюты кредита на рублевую. Размер новой ипотеки адекватен остатку долга по предыдущему жилищному займу.
Главное условие рефинансирования – отсутствие просроченной задолженности, хорошая кредитная история заемщика. В качестве обеспечения нового займа будет приобретаемая квартира или залог права на участие в долевом строительстве, если дом еще не построен.
Важно учитывать, что до регистрации ипотечного кредита в пользу компании ставка при рефинансировании остается выше установленных стандартов на 2%.
Как оформить кредит при рефинансировании ипотеки
Подавайте заявку любым удобным способом: при личной встрече в любом из представительств банка или заполняйте форму на сайте в более комфортных для себя условиях. Заявку обработают автоматически, после анализа информации клиенту сообщают предварительное решение кредитора об одобрении или отклонении заявки.
Окончательное решение по кредиту банк принимает не более чем за двое суток. После проверки кредитной истории надо дождаться звонка менеджера на телефон, указанный в анкете. Специалист порекомендует жилые объекты из банковского каталога, поможет выбрать и оптимальные условия кредитования.
Требуемые документы можно отправить по интернету: скан-копии или фото надо загрузить на официальном сайте компании в систему банковской проверки.
Личное присутствие в офисе необходимо после утверждения выбранного объекта недвижимости с целью подписания ипотечного соглашения и заключения сделки. Следующим этапом будет регистрация в Росреестре договора долевого участия или купли-продажи. Параллельно оформляют залог для банка «Открытие» на приобретаемую в кредит недвижимость.
Важно понимать, что после окончательных расчетов с банком «Открытие» в Росреестре снимут все ограничения. Достаточно представить для ознакомления справку о полном возврате долга и соглашение, подтверждающее расторжение ипотеки.
Когда кредит выплачивают досрочно, у заемщика появляется возможность вернуть часть оплаченной страховки.
Что такое рефинансирование?
Рефинансированию подлежат не только ипотечные кредиты, но и обычные потребительские. Однако, чаще всего используется этот инструмент именно в отношении ипотек. Обусловлено это тем, что ипотека предполагает долгосрочный договор кредитования.
Рефинансирование – это перенос ипотеки из одного банка в другой на новых условиях кредитования. Условия эти всегда должны быть более выгодными, иначе в таком переходе нет никакого экономического смысла.
Старый ипотечный договор при рефинансировании погашается той организацией, с которой заемщик заключает новый договор.
Каждый банк предлагает свои условия рефинансирования. Зависят они не только от политики банка, но и от конкретного случая кредитования.
Далеко не каждый заемщик может воспользоваться такой услугой. Банк должен быть уверен в платежеспособности такого клиента, в его хорошей кредитной истории.
Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее
В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.
В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.
В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.
Требования к заемщику и недвижимости
У заемщиков не должно быть просрочек на дату предоставления нового кредита. Но нарушение графика платежей допускается в течение последних 180 дней продолжительностью до 30 дней.
Дополнительные требования к заемщикам:
- наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ;
- возраст от 18 до 65 лет;
- стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев;
- непрерывный трудовой стаж — от 1 года.
Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо должны быть зарегистрированы на территории РФ не менее двух лет. Если клиент состоит в зарегистрированном браке, то супруг или супруга могут привлекаться в качестве солидарного заемщика.
Особые требования к заемщикам другого банка:
- отсутствие ограничений на досрочное погашение кредита;
- ликвидный залог (квартира или апартаменты);
- хорошая кредитная история.
Недвижимость должна иметь все документы, подтверждающие право собственности. Это может быть не только квартира в многоквартирном доме, но и апартаменты, предназначенные для временного проживания.
А вот заемщикам, купившим комнаты в коммунальных квартирах, банк «Открытие» скорей всего откажет в рефинансировании.
Квартира или апартаменты должны быть свободны от аренды, а также в ЕГРН должны отсутствовать отметки о судебных спорах в отношении зарегистрированного права собственности. Обязательно подключение к централизованной системе отопления, горячее и холодное водоснабжение в ванной комнате и на кухне.
Требования к рефинансируемой ипотеке
Оформление рефинансирования в банковской компании Открытие возможно при соблюдении таких условий:
- Действующий ипотечный займ оформлен на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке. При этом жилье выступает в качестве залога;
- На момент заключения долгового соглашения у заёмщика отсутствуют просроченные задолженности на протяжении полугода. При наличии ранее просроченных платежей их срок не должен превышать 30 дней;
- Максимальная сумма кредитования напрямую зависит от расположения ипотечного жилища;
- Сумма заёмных средств не может превышать величину остатка задолженности, в том числе с учётом начисленных процентов;
- С момента оформления действующего ипотечного займа прошло не менее 6 месяцев.
Ирия Н., 44 года, г. Нелидово. «Сотрудники кредитного отдела очень неторопливые. Долго рассматривали заявку, долго что-то проверяли, отправляли в головной офис в Москву. Я успела за это время прочесть все отзывы про «Открытие», и чуть не передумала вообще оформлять здесь рефинансирование. Но потом случилось чудо, или смена новая пришла на работу… Доделали все достаточно быстро. Уже три месяца плачу по новому графику, пока нареканий нет ни у меня, ни у банка. Надеюсь, что оставшиеся 5 лет и 9 месяцев пройдут так же гладко».
Максим С., 21 год, г. Петрозаводск. «Очень понравилось то, что у банка лояльные требования к зарплате, к стажу, возрасту. Мало какой банк выдает такие крупные займы в возрасте 20 лет, а тут даже с 18 можно. Не понравилось то, что завлекают одной ставкой (чуть больше 9 %), а если отказываешься от страховки, да еще и работаешь как ИП, и не получаешь зарплату на карту банка… Короче, реальная ставка у меня вышла 17 %. При том, что я брал ипотеку год назад в другом банке под 13 %. Никакой выгоды нет, друзья. Считайте все заранее, чтобы не терять время зря».
| Процентная ставка | 8.25% — 15.2% |
| Сумма кредита | 500 тыс. руб. — 30 млн. руб. |
| Срок кредита | 36 — 360 мес. |
| Цель кредита | Ипотека |
| Тип платежей | Аннуитетные |
Требования к рефинансируемому кредиту
В рамках данной программы можно рефинансировать кредиты, которые были выданы на приобретение квартиры (первичный и вторичный рынок) или на погашение других ипотечных займов. Если в ипотеку покупалось новое жильё, то застройщик должен быть аккредитован банком.
Рефинансированию подлежат жилищные кредиты, которые соответствуют следующим требованиям:
- Своевременное погашение. На протяжении последних 6 месяцев по кредиту должны отсутствовать просрочки длительностью более 30 дней. На дату оформления рефинансирования также не допускается наличие действующей просроченной задолженности.
- Наличие обеспечения. Жильё, при покупке которого были использованы заёмные средства, должно находиться в залоге у банка. Также обеспечением может выступать залог имущественных прав по договору участия в долевом строительстве.
- Текущим кредитором должен выступать банк. При этом клиент может рефинансировать ипотечный кредит, который был получен в банке Открытие. В данном случае сумма новой ипотеки не должна превышать остаток основного долга по действующему договору. При рефинансировании ипотеки других банков также учитываются начисленные проценты.
Рефинансирование ипотеки банк открытие условия.
Программа рефинансирования представляет собой один из финансовых продуктов, который сегодня предоставляет своим клиентам банк Открытие. Сущность программы заключается в том, что клиенту предоставляется уникальная возможность переоформить действующий кредит на более выгодных условиях.
На текущий момент рамками программы установлены следующие правила:
- ставка процента — от 7,5%;
- минимальная сумма кредита — от 500 000 рублей;
- максимальный объем займа — до 30 млн. рублей;
- объем кредитования — от 20 до 80%;
- валюта — российские рубли;
- длительность договора — от 3 до 30 лет.
На максимальную сумму в размере 30 млн. рублей вправе рассчитывать жители Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО. Для остальных регионов лимит составляет 15 млн. рублей. Итоговая сумма рефинансирования определяется с учетом стоимости залогового имущества и в среднем не превышает 80%.
В рамках программы допускается привлечение созаемщиков, количество которых не может превышать 3-х человек. Средства выдаются исключительно в рублях, а процедура оформления регламентируется внутренними правилами банка. Рефинансировать можно только кредит, который ранее был взят для приобретения жилой недвижимости.
Для одобрения заявки важно отсутствие текущей просрочки задолженности на момент обращения в организацию, в течение последних 6 месяцев и более 30 календарных дней. С начала действия договорных отношений с банком должно пройти не менее полугода.
Обеспечением может выступать:
- Предварительный ипотечный договор;
- Ипотека жилого объекта;
- Залог прав по ДДУ.
Максимальная сумма определяется с учетом местонахождения залоговой недвижимости. Она не может быть более остатка по основному долгу в случае, если рефинансируется кредит банка Открытие. Если он был оформлен в другой организации, то лимит складывается из основной задолженности и суммы начисленных процентных платежей.
Действующие клиенты говорят о том, что в банке Открытие представлено большое разнообразие ипотечных продуктов, в рамках которых можно получить заемные средства для финансирования приобретения практически любого жилья.
В число доступных объектов входят:
- стандартные квартиры;
- загородные дома;
- апартаменты.
Подобная особенность позволяет выбирать максимально выгодные предложения с учетом личных пожеланий и предпочтений. Программа рефинансирования выступает уникальным продуктом, который позволят улучшить условия кредитования, и повысить шансы на успешное погашение задолженности.
Многие заемщики отмечают необходимость внимательного изучения условий программы рефинансирования. Итоговое значение ставки в кредитном договоре может существенно отличаться от базового, так как влияние могут оказывать различные факторы.
В их число входит:
- Наличие опыта оформления кредита в банке или иной организации;
- Обладание статусом зарплатного клиента;
- Согласие на заключение титульного и комплексного страхования;
- Подача документов удаленным способом посредством онлайн-заявки.
Требования к заемщику
Чтобы получить одобрение на кредит в финансовой компании Открытие, заявитель должен соответствовать следующим требованиям:
- быть гражданином Российской Федерации;
- иметь постоянную (временную) регистрацию на территории государства;
- минимальный возраст на момент подачи заявки — 18 лет;
- максимальный возраст на момент окончания действия кредитного договора — 65 лет;
- официальное трудоустройство;
- стабильный ежемесячный доход;
- стаж на последнем рабочем месте — от 3 месяцев;
- юридические лица и индивидуальные предприниматели должны быть зарегистрированы в Госреестре РФ от 2 лет;
- созаемщиком может быть второй супруг.
По желанию заемщика можно дополнительно привлекать созаемщиков из родственников.
Возможные дополнительные затраты
Как упоминалось ранее, банком «Открытие» предусмотрена специальная система надбавок. Годовая процентная ставка может быть увеличена, если заемщик не выполнит все условия для рефинансирования. Для каждого из пунктов добавляется своя надбавка. Список возможных вариантов:
- Не выполнено ни одно из следующих условий: заявление на рефинансирование подано не через сайт и не через компанию-партнера, при этом заемщик не является клиентом банка «Открытие» со своим расчетным счетом — добавляется 0,4%;
- Первоначальный платеж менее 20% от всей суммы — добавляется 0,5%;
- Индивидуальные предприниматели и юридические лица в любом случае получают дополнительный 1% для ставки;
- В лице заемщика выступает другая финансовая компания — 2%;
- Не оформлен или расторгнут договор обязательного страхования — 2%.
Если возникает слишком много надбавок, то сотрудники банка могут отказать в выдаче займа.