Расторжение договора по инициативе заемщика

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расторжение договора по инициативе заемщика». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Конечно, если МФО нагло нарушает права заемщиков, запугивает их мифическими сказками и прибегает к психологическим приемам обмана, то нормальный суд немедленно встанет на защиту должника и освободит его из рабства.

Как списать проценты по микрозайму через суд или выиграть у МФО?

В целом избавиться от процентов и неустоек можно. Они все равно будут, но уже не в таких размерах, в которых их начислили изначально.

1. До 2019 года еще не работали ограничения по максимальным суммам начисляемых процентов. Если займ оформлялся раньше, то можно снизить требования МФО. Но такие займы давно ушли в прошлое. Помните, что займ в МФО — это очень быстрый и недолгий кредит.

   Применяется ст. 333 ГК РФ. Если суд сочтет неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательств, то он применяет эту норму, и уменьшает человеку проценты по займу.

2. Позиция ВС. Суды часто списывают начисленные МФО проценты, а взамен считают задолженность по средней ставке потребительского кредитования.

   Может ли суд списать проценты по микрозайму, если человек работает и имеет стабильный доход? Да! Это не препятствие.

Расторжение договора через суд

Посредством судебных органов договор может быть расторгнут по следующим причинам:

• Нарушение условий договора самой организацией. Например, предоставление личных данных третьим лицам или необоснованное начисление пеней.
• Появление форс-мажорных ситуаций, делающих заемщика неплатежеспособным. Отметим, что при расторжении договора по этой причине за заемщиком чаще всего долг все равно остается, но только без начисления процентов.
• Незаконное оформление долга из-за активности мошенников. В этом случае процесс рассмотрения дела довольно простой, а от истца необходимо всего лишь доказать факт не поступления денежных средств на свой счет. При обращении в суд заемщику важно предоставить полную документационную базу, подтверждающую его позицию. Если речь идет о серьезном заболевании, требующем дорогостоящее лечение, важно прикрепить к заявлению соответствующую справку от медицинского учреждения. Судебное разбирательство позволит уменьшить сумму штрафов, убрать все просрочки, а в случае с мошенниками и вовсе списать весь долг. Отметим, что возможный сценарий урегулирования конфликтных ситуаций с кредитором определяется индивидуально исходя из конкретной ситуации. Договор займа будет считаться расторгнутым в день вынесения решения по данном делу.

Как расторгнуть договор с банком по соглашению сторон

Об инициативе разорвать договор кредитования нужно уведомить кредитора. Ему такая инициатива крайне невыгодна, поэтому рассчитывать на то, что банк встретит ее радостно, не стоит.

Иногда можно убедить руководство банка, что это единственный вариант вернуть деньги. Для этого нужно не только обладать реальными аргументами в пользу расторжения договоренности, но и уметь их грамотно донести до сознания кредитора.

Проще всего договориться, если вы просите прекращения действия договоренности при реструктуризации долга. То есть предлагаете удлинить срок кредитования, снизив тем самым ежемесячный платеж до приемлемого для вас уровня. В этом случае банк, в конечном итоге, заработает на прекращении действия договора даже больше, чем планировал.

Согласие на расторжение договоренности, в принципе, возможно. Если вам удастся к нему прийти, останется расторгнуть предыдущее соглашение и заключить новое.

Правда, банки сейчас тоже испытывают финансовые трудности, и их тоже придется убеждать в необходимости прекращения действия одного контракта и заключения нового.

Как подать встречный иск или обратиться в суд с возражением на иск

Заемщик может обратиться в суд для признания договора недействительным или для расторжения договора по своей инициативе. Однако что делать в ситуации, когда кредитор уже инициировал судебный процесс и заемщик оказывается в ситуации ответчика?

Заемщик вправе подать возражение на иск, в котором предъявить свои требования к истцу, или инициировать встречный иск со своей стороны. Например, заемщик может в рамках возражения на иск выдвинуть требование о перерасчете суммы долга с учетом исключения из него суммы неустойки, а также уменьшения суммы процентов.

Если вы принимаете участие в судебном процессе, вы можете заявить со своей стороны ходатайство об установлении графика погашения задолженности с учетом рассрочки непосредственно на судебном разбирательстве.

Как расторгнуть договор в одностороннем порядке

Здесь все несколько сложнее: убеждать в том, что договор нужно расторгнуть, придется сначала контрагента, а потом, скорее всего, и суд. В связи с чем расторгают договор:

• в договоре прописана возможность одностороннего расторжения;
• важные при заключении условия изменились (на этом основании можно расторгнуть договор аренды или кредитный договор);
• нарушения условий сделки второй стороной (повышение арендной платы у арендодателя или «внезапное» увеличение комиссионных у агентства недвижимости, которое подбирает вам квартиру — весьма частые варианты нарушений);
• вторая сторона не выполняет обязательства по договору (основание, которое часто используют при расторжении договора услуг или подряда).

Сразу в суд идти нельзя, даже если кажется, что расторгнуть договор в суде проще и быстрее. В иске будет отказано, а вы потеряете время. Обязательно нужно попытаться договориться с контрагентом. Для этого годится формат соглашения о расторжении, в котором указана точная дата прекращения действия договора и график погашения обязательств (или пункт об отказе от них).

Иногда соглашения стороны достигают очень быстро. Как расторгнуть договор аренды? Всего лишь нужно за месяц-два предупредить арендодателя о том, что в помещении арендатор больше не нуждается. Ели проблемных мест в договоре нет, то расторгнуть договор аренды в одностороннем порядке вполне реально.

Изменения обстоятельств, однако, не считают основанием для расторжения банки и другие кредитные организации. Подписать с ними соглашение и расторгнуть кредитный договор в досудебном порядке вряд ли получится. И в этом случае, и при попытках расторжения договора купли-продажи недвижимости с риэлтерским агентством вам, скорее всего, придется обращаться в суд.

Расторжение договора займа по инициативе заемщика

Согласно ст. 809 ГК РФ, это возможно только при полном выполнении взятых на себя финансовых обязательств. В договоре предусмотрена сумма, которую необходимо вернуть.

Если ссуда выдавалась под проценты, то процесс расторжения происходит следующим образом:

1. клиент пишет заявление на досрочный возврат полной суммы основного долга и начисленных процентов за период пользования средствами;
2. заимодатель осуществляет пересчет суммы для досрочного закрытия;
3. подписывается соответствующее соглашение;
4. вносятся денежные средства;
5. выдается заявление о полном закрытии долга при необходимости.

При каких обстоятельствах возможно расторжение договора займа по инициативе кредитора

Просто так ни один кредитор не примет решение расторгнуть с заемщиком договор. Если так произошло, значит, тому есть веская причина. Обычно причиной бывают следующие моменты:

1. Заемщик взял ссуду по целевой программе, но по факту не использовал деньги по назначению, не подтвердил траты документально. Например, если гражданин брал деньги на ремонт, а потратил их на что-то другое.
2. Если обнаружены следы фиктивного оформления, подлога данных, искажения информации. Банк может не только инициировать расторжение, он также имеет полное право подать иск в суд на заемщика (по факту мошеннических действий).
3. Если заемщик не соблюдает порядок погашения задолженности. Если уклонение злостное, кредитор рано или поздно примет решение прекратить взаимоотношения с заемщиком и обратится в суд.
4. Другие причины, связанные с нарушением условий кредитования. Например, заемщик умудрился продать заложенное имущество, которое служило обеспечением сделки.

Расторжение договора по соглашению сторон

Расторжение договора займа по соглашению сторон является самым простым и безболезненным для его участников способом прекращения действия ранее созданного документа. Подписывая такое соглашение, стороны могут указать на то, что они не имеют друг к другу взаимных претензий, или, напротив, установить наличие у одной стороны задолженности, которую она обязуется погасить в установленном порядке с соблюдением определенных сроков.

В соглашении обязательно должны быть указаны:

• номер и дата заключения расторгаемого договора;
• сведения о кредиторе (для юрлиц — наименование организации и ее юридический адрес, для физлиц — Ф. И. О. и адрес регистрации);
• сведения о заемщике (Ф. И. О. и адрес регистрации);
• наименование документа;
• номер расторгаемого договора и дата его заключения;
• дата составления заявления, Ф. И. О. заемщика и кредитора, их подписи.

Расторжение договора в связи с нарушением сроков

Пожалуй, наиболее распространенная ситуация, когда займодавец требует расторжения договора возникает, в связи с нарушением сроков исполнения договора. Это, действительно, является существенным нарушением. Практикой принято, что трехкратное нарушение сроков уплаты процентов за пользование займом является существенным нарушением сроков. Кроме того, в отношении физических лиц ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регламентированы сроки существенных нарушений исполнения договора, дающие право досрочно расторгать его. Примечательно, что правоотношения могут быть закреплены и распиской, которая будет иметь такие же правовые последствия, так как форма договора займа может быть произвольной, устной в том числе (например, решение Новокузнецкого районного суда по делу № 2-836/2011).

Исковое заявление подается в соответствии со ст.131 ГПК РФ и ст.125 АПК РФ. Перед этим следует определить подсудность и подведомственность судебного дела. Предметом исковое заявления является расторжение договора займа, основанием иска служат те обстоятельства и нормы права, которыми руководствуется сторона (нарушение сроков исполнения, недобросовестное исполнение договора, уклонение от целевого использования займа и т.д.). Исковое заявление состоит из четырех частей: вводной части, описательной, мотивировочной и просительной. В последнюю очередь следует приложить список прилагаемых документов и в случае необходимости приложить расчетный лист. В первую очередь указываются реквизиты суда, истца, ответчика, если исковое заявление подает представитель, то в вводной части указываются его данные. Далее следует указать предмет спора «исковое заявление о расторжении договора займа», после чего следует описательная часть. В ней необходимо отобразить основания возникновения спора, на чем основаны правоотношения. Мотивировочная часть необходима для понимания того, какими нормами права руководствуется истец при подаче заявления (глава 42 ГК РФ, Закон о защите прав потребителей, ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и т.д.). При отсутствии мотивировочной части суды общей юрисдикции могут принять заявление, так как ст.131 ГПК РФ не указывает на ее наличие. Если дело будет рассматриваться в арбитражном суде (заемщик – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель), то отсутствие мотивировочной части служит основанием непринятия заявления в производство. В резолютивной части указываются требования, предъявляемые ответчику. К исковому заявлению следует приложить документы, которые подтверждают описательную и мотивировочную части. Их копии также должны быть приложены к исковому заявлению. При исковом производстве истец должен предоставить копии суду, между тем, при рассмотрении дела арбитражным судом, истец самостоятельно отправляет соответствующие документы и исковое заявление ответчику и третьим лицам.

Существует несколько способов подачи заявлений: через канцелярию суда, через почту или систему «Интернет». Исковое заявление следует зарегистрировать для подтверждения подачи заявления, если подача происходит непосредственно истцом через канцелярию суда. Лицо, осуществляющее представление интересов в суде вправе подать исковое заявление, если оно доверенностью наделено таким процессуальным правом. Сотрудник канцелярии должен поставить номер входящего и дату его принятия. Однако не всегда удается подать лично по различным причинам. В этом случае следует исковое заявление отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Если дело подсудно специализированным судам, то можно воспользоваться удобной системой «Интернет» и подать исковое таким образом. Способ закреплен в ст.125 АПК РФ.

Как расторгнуть договор с банком по кредиту

Заемщик до получения кредита (в т. ч. и после подписания договора) правомочен в любое время отказаться от его получения полностью или частично (п. 1 ст. 821 ГК РФ), предварительно уведомив об этом кредитора. Данное правило относится ко всем видам кредита, в т. ч. потребительскому кредиту (п. 1 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ). Кредитор может потребовать досрочно вернуть денежные средства, в случаях, установленных в законе, а при выдаче кредита юрлицу или предпринимателю также в случаях, установленных в кредитном договоре (ст. 821.1 ГК РФ).

Общие основания расторжения кредитного договора как для заемщика, так и для кредитора были рассмотрены нами выше. Они такие же, как и для договора займа.

Порядок расторжения также аналогичен (п. 2 ст. 452 ГК РФ):

• инициирующая сторона направляет другой стороне предложение расторгнуть кредитный договор;
• вторая сторона в ответ на данное предложение представляет отказ либо не дает никакого ответа в принципе в срок, указанный в предложении, либо 30-дневный срок, если конкретного срока указано не было;
• инициирующая сторона обращается в суд с соответствующим иском.

Когда еще можно расторгнуть договор

Вы можете расторгнуть кредитный договор по личным причинам (например, хотите полностью погасить заем и снизить долговую нагрузку) либо при нарушениях со стороны банка. Да, такое периодически происходит на практике. Некоторые организации повышают процентную ставку или иными способами ужесточают условия кредитования. Тогда есть только один выход — расторгать договор через суд, потому что сами кредиторы крайне редко на это соглашаются.

Основания, при которых вы можете расторгнуть договор в судебном порядке:

• Повышение процентной ставки без согласия заемщика. Единственный случай, при котором возможно увеличение процентов — расторжение договора страхования, обязательного для данного вида кредита. Во всех остальных ситуациях банк не может повышать проценты;
• Изменение срока кредитования. Банковская организация не может по своему желанию сокращать или продлевать период погашения кредита. Такие изменения возможны, но только по соглашению обеих сторон договора;
• Увеличение ежемесячного платежа. Если банк игнорирует график платежей и в одностороннем порядке повышает их сумму, это является грубым нарушением прав заемщика, а потому становится основанием для расторжения договора в суде.

Комиссии при выдаче кредита

На сегодняшний день какие-либо комиссии за саму выдачу кредита в МФО или в банках отсутствуют. Однако это не исключает того факта, что надбавки могут взиматься в ряде случаев.

• При оформлении карты МФО для зачисления кредита (фирменная карта с логотипом компании) могут удержать дополнительную комиссию за обслуживание.
• Также небольшую сумму может взять и посредник, который подбирает несколько подходящих предложений для клиента. В этом смысле заемщику очень важно понимать, на каком сайте он находится в данный момент – самой микрофинансовой организации или же компании, которая занимается подбором различных вариантов займов.
• Что касается комиссии за досрочное погашение, то подобное поведение МФО следует считать незаконным, потому что ни одно кредитное учреждение не вправе удерживать с клиента сумму за это действие.

В любом случае информация обо всех видах комиссий, а также о возможных неустойках, штрафах при просрочке должна содержаться в договоре. Клиенту следует внимательно ознакомиться с текстом соглашения, прежде чем подписывать его или принимать условия на сайте.

В особенности это касается тех случаев, когда заемщик берет кредит под 0%. Нередко клиенты полагают, что даже при продлении договора они смогут не платить проценты еще какое-то время. Но на самом деле при нарушении срока выплаты комиссия начисляется незамедлительно.

Можно ли расторгнуть кредитный договор через суд

В первую очередь нужно прояснить, почему вообще возникает вопрос о расторжении договора по кредиту. Дело в том, что пока кредитный договор остается в силе, банк вправе начислять проценты и штрафы за его нарушение. Соответственно, если заемщик хоть немного отклонится от графика платежей, сумма задолженности будет расти каждый день. Если получится расторгнуть кредитное обязательство, то «счетчик» при этом выключится, и никакие проценты и штрафы начисляться не будут.

Важно понимать, что при расторжении судья не просто фиксирует какую-то абстрактную сумму, названную банком. В ходе судебного процесса у заемщика есть возможность оспорить гигантские проценты и штрафы, начисленные банком ранее. При грамотной защите со стороны заемщика решение суда может уменьшить сумму требований банка в несколько раз. Из сказанного может показаться, что расторжение договора через суд – это отличный выход из любой ситуации с проблемным кредитом. Однако на самом деле не все так просто.

Похожие записи:

• Налог наследство по завещанию в 2023 году
• «Заплати налоги и спи спокойно» — сборы с иностранцев в России
• Алименты на супруга инвалида после развода