Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Коллекторы пришли домой: инструкция, как выдержать прессинг». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все методы описанные выше, хороши, когда коллектор хоть как то настроен на диалог. Но бывают и такие случаи, когда сильно рьяные работники коллекторских агентств не дожидаясь приглашения вламываются к вам в дом, пытаются вынести дверь, кричат и оскорбляют вас не слушая, что вы говорите.
Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят
Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получает уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если звонят из агентства? Как вести себя с коллекторами? Прежде всего не стоит впадать в панику. Не волнуйтесь: ситуация вполне распространенная. В этом случае нужно получить максимум информации о новом кредиторе:
- Выслушайте сотрудника, выясните цель звонка.
- При необходимости запишите имя и должность специалиста, название агентства, из которого звонят.
- Уточните сумму задолженности и условия погашения. Не нужно бояться: профессиональная коллекторская компания будет действовать в Ваших интересах.
- Попросите для ознакомления договор цессии или копию агентского договора, чтобы уточнить для себя условия.
- Найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП.
- Коллекторское агентство должно в обязательном порядке состоять в реестре ФССП, в противном случае его деятельность незаконна.
- Задайте все интересующие Вас вопросы оператору службы поддержки клиентов.
Разговаривайте спокойно — волноваться не нужно. Ваша задача сейчас — просто получить необходимую информацию, чтобы понять, как действовать дальше. Специалисты, наоборот, будут стараться помочь и предложат оптимальные варианты погашения займа. Если Вам сложно сразу воспринять информацию, перенесите разговор или встречу на другое время, чтобы все обдумать. После того как Вы убедитесь в законности требования задолженности, можете начинать сотрудничество с коллекторами. Иногда уже при первом общении можно договориться об изменении графика платежей по кредиту или о дисконте. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но ему было отказано, сотрудники агентства учтут это и с большой вероятностью пойдут ему на уступки.
Способов и приемов, используемых банками для возврата задолженности — множество. Основная их часть — это психологическое давление. Чего нельзя сказать о методах работы коллекторских агентств, это:
- Неоднократные телефонные звонки с угрозами на телефоны должника и контактных лиц (родственников, знакомых, соседей, коллег);
- Рассылка писем с требованиями немедленной оплаты всей суммы долга, в которых вас могут обвинить в нарушении Уголовного Кодекса РФ;
- Расклейка объявлений с текстами порочащими вашу репутацию и разглашающими банковскую тайну (с указанием ФИО должника и суммы долга);
- Визиты по месту жительства.
Как вести себя во время визита коллектора
Степень вашей юридической грамотности коллектор успел оценить еще во время телефонного разговора. Поэтому если неплательщик не знает своих прав и не разбирается в тонкостях законодательства, то, когда коллекторы приходят домой к такому гражданину, возможно, они попытаются вести себя как самый обычные бандиты из девяностых.
Еще на первых минутах разговора необходимо дать понять, что вы не намерены терпеть хамское поведение и готовы обратиться в полицию. Взыскатели по кредитному договору донимают вас звонками, пишут СМС, направляют письма и приходят к вам домой — это их работа. Однако если вы не хотите с ними общаться, никто не вправе вас заставить.
Если на руках у сотрудников агентства отсутствует судебное решение о принудительном взыскании задолженности или документ, подтверждающий их полномочия (агентский договор или договор цессии), их действия однозначно расцениваются как вымогательство.
Применение силы с целью проникнуть в дом к должнику — это уголовно наказуемое деяние. Постоянный стук или звонки, удерживание двери также являются незаконными. Все, что от вас требуется в этом случае, это позвонить в полицию и сообщить, что неизвестные люди пытаются проникнуть в ваш дом и вымогают деньги.
Что не стоит делать при разговоре с коллекторами
Один из распространенных вопросов должников: если звонят коллекторы, как с ними разговаривать? Общение в телефонном режиме проводится по тем же правилам, что и личные контакты. Не стоит хамить, грубить и нарушать законодательные ограничения.
При взаимодействии не стоит принимать поспешных решений. Все необходимо обдумывать. При необходимости — советоваться с юристом. Только взвешенные и спокойные действия помогут быстрее решить проблему.
При разговорах с коллекторами стоит руководствоваться действующим законодательством. При нарушениях с их стороны рекомендуется обращаться в правоохранительные и контролирующие органы. В любом случае, рекомендуется сохранять спокойствие.
Если у вас возникла проблема с коллекторами получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Как коллекторы могут общаться с должником?
До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.
Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.
Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.
Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.
При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.
Почему звонят коллекторы?
В соответствии с российским законодательством коллекторскими организациями являются юридические лица, деятельность которых направлена на возврат просроченных финансовых обязательств должника банку или МФО. При этом, коллекторы вправе заниматься своей деятельностью на основании агентского договора (представление интересов банка перед должником) или договора цессии (переуступка прав требования долга). Важный момент: в случае, если с Вами связались коллекторы, необходимо внимательно просмотреть договор кредитования (займа). В договоре может содержаться пункт, согласно которому, банк (МФО) не вправе перепродавать имеющийся долг третьим лицам. Следовательно, работа коллекторских организаций по поводу возврата имеющего долга проводиться не может.
Таким образом, коллекторами являются сотрудники соответствующих агентств. В теории, коллекторы являются связующим звеном между должником и банком и их деятельность, в основном, заключается в досудебном решении возврата денежных средств законными методами. На практике, кроме указанных законных методов возврата просроченной задолженности, коллекторские агентства используют и методы психологического давления и запугивания лиц, имеющих просроченные и непогашенные денежные обязательства.
Федеральный закон №230 обозначил следующие способы и методы взаимодействия коллекторских организаций с должником:
-
звонки;
-
личные встречи;
-
телефонные и телеграфные сообщения;
-
почтовые отправления.
Тактики поведения с коллекторами
Основная работа коллекторов направлена на возврат долгов, она проводится довольно таки активно, так как доходы компаний — коллекторов зависят напрямую от суммы взыскиваемой задолженности, вот и получается – чем большая сума задолженности будет возвращена, тем больший доход получать специалисты компании. Подобная схема заработка часто заставляет коллекторов придумывать новые методы взыскания, часто они бывают совсем некорректны. Поэтому необходимо знать, как правильно себя вести в подобных ситуациях с «вымогателями» возврата долгов.
Во время совершения звонка или при личной встрече коллектор проводит оценку неплательщика, после чего уже подбирает самые подходящие «страшилки» для него — грубый «наезд», угрозы судом, постоянным доставанием. Каждый человек имеет свое личное право, как вести себя в ответ на подобные угрозы. Конечно же, у каждого свой характер и мера поведения, но иногда нужно подобрать специальную тактику. Их бывает несколько, подберите себе наиболее подходящую:
Наезд в ответ. Это отличный вариант, так как вы покажите коллекторам полную уверенность в себе. Как только работник их компании почувствует вашу слабость, то сразу же найдет самое слабое звено, на которое в дальнейшем будет постоянно давить. Применять физическую силу с вашей стороны будет противозаконно. Знаменитых фамилий коллектор тоже не «испугается», напротив, будет их использовать как дополнительный метод давления. Поэтому вышеуказанный вариант ответа следует применять с особой осторожностью.
Намного выгодней считается в такой ситуации внезапная истерика. Припадок возбужденной радости или печали точно сможет сбить с толку любого коллектора, и он в таком случае предпочтет быстро удалиться, потому что каждые его неосторожные действия смогут в дальнейшем привести к страшным и необратимым последствиям. Для вас же напротив такой имидж душевнобольного будет полностью оправдан финансовой нестабильностью. В некоторых случаях роль «идиота» помогает спастись даже от суда.
Попробовав себя в роли профессионального сутяжника, вы сможете привести в недоумение юридически неграмотного коллектора. Единственное что для этого нужно, так это предварительно выучить парочку заумных юридических терминов.
Кто под видом коллекторов может прийти домой
Одна из причин спрашивать у стучащихся в вашу дверь коллекторов документы – участившиеся случаи мошенничества. Аферисты приходят домой, представляются сотрудниками агентства, чтобы выманить у клиента деньги якобы на покрытие задолженности, либо присматривают, что можно украсть при удобном случае.
Вас должны насторожить следующие моменты при общении с лжеколлекторами:
- они не желают назвать свое имя и предъявить удостоверение личности;
- действуют вне допустимых полномочий, пренебрегая рамками закона;
- представляются сотрудниками полиции или службы приставов;
- они пришли как к себе домой, ведут себя грубо и развязно.
Что могут и что не вправе делать
Стоит знать, что данные агентства не обладают никакими властными полномочиями. Они не являются должностными лицами, не держат в штате сотрудников правоохранительных органов. Даже специальных лицензий, как у ГБР, у них нет. Это просто коммерческие структуры, которые осуществляют аутсорсинг.
Отсюда, кстати, родилась известная путаница. Многие полагают, что это личные отделы сбора и взыскания, закрепленные за банками и МФО. Утверждение неверное. У данных компаний даже отрасль работы разная. Спецфирмы можно назвать более компетентными, нацеленными на результат. Но они зачастую нарушают закон. Поэтому важно знать заранее, что они вправе делать, а что запрещено. Чтобы клиент был в курсе, могут ли коллекторы приходить домой к должнику без предупреждения, как часто и в какое время (через сколько дней после просрочки) они выезжают, какой предстоит разговор на этот раз. И как им положено себя вести.
Как таковой факт прихода домой не является противозаконным. Человек имеет право не пускать представителей коллекторских агентств. Жаловаться следует в том случае, если работник службы использует незаконные методы взыскания задолженности. Речь идёт о прямых нарушениях норм действующего законодательства (Уголовный, Административный Кодексы, Конституция).
Наиболее действенные обращения в полицию и прокуратуру. Туда можно явиться, чтобы написать заявление на коллекторов. А также полицию следует вызывать в срочном порядке, если речь идёт о прямых угрозах жизни, здоровью, имуществу должника, его семьи.
Следует помнить, что любое обращение в правоохранительные органы, должно быть подкреплено доказательствами:
- записи телефонных разговоров с коллекторами. Звонки могут необязательно содержать угрозы. Коллекторские агентства могут звонить по взысканию долга только в период с 8 утра до 10 вечера, в будние дни;
- аудио- и видеосъёмка, где зафиксированы непосредственно противозаконные действия;
- фото и видео, где отображены прочие нарушения: надписи в подъезде, испорченное имущество.
- В этом случае кредитная документация не будет иметь значения, так как нарушаются права гражданина и правоохранительные органы обязаны принять меры, независимо от наличия или отсутствия долга.
- Важно обращаться в прокуратуру и в том случае, если приходят от коллекторов сообщения, уведомления, в которых указана неправдоподобная информация:
- в договоре указаны данные наследника, хотя фактически он был оформлен на умершее лицо;
- суммы долга значительно отличаются от фактических. Пени и штрафы могут быть начислены только как полагается, но не более прописанных в Законе и в договоре, который был заключён ранее (до перепродажи долга).
Как разговаривать с коллекторами
Разговоры с коллекторами могут записывать и должники. О том, что идёт запись, необходимо уведомить взыскателей, а затем назвать дату и время.
Общаться с взыскателями следует спокойным и вежливым тоном. Не нужно сообщать о себе какие-то данные: телефон, адрес, номер договора. Если коллекторы работают официально, то они должны знать информацию о заёмщике.
Если взыскатель разговаривает грубо и повышает тон, его можно приструнить уверенным голосом и знанием как минимум нескольких формулировок из закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
Установите, кому вы должны и убедитесь в легальности работы взыскателя
Самое главное правило при предъявлении любых требований со стороны коллекторов – убедиться в наличии у них полномочий на взаимодействие с вами.
Для этого требуется:
- Закрепленное в кредитном договоре право банка передать работу по взысканию долга или уступить право требования третьим лицам.
- Оформленная соответствующим образом уступка прав требования (договор цессии).
- Наличие самого долга, поскольку иногда на момент обращения коллекторов долг уже может быть погашен.
- Уведомление должника о привлечении коллекторов, если только в договоре не прописано право банка на привлечение третьих лиц без уведомления должника.
На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?
Главным инструментом коллекторов является психологическое давление. Зачастую штат подобных компаний на 80–90% состоит из бывших сотрудников правоохранительных органов, которые знают абсолютно все о «жестком» воздействии на несговорчивых граждан.
Способы и приемы, позволяющие вынудить должника погасить кредит, отработаны у них до мелочей, вот только они частенько противоречат действующему законодательству, прямо или косвенно нарушая права граждан.
Официально коллекторские агентства — это коммерческие организации, главная цель которых: получение прибыли путем покупки долговых обязательств и их предъявления должникам. Они зарабатывают на том, что за чисто символическую сумму выкупают долг у банков, затем силами своих сотрудников начинают долго и упорно «выбивать» его у должников.
Чтобы отстоять свои права и интересы в разговоре с коллекторами, рекомендуем подготовиться к подобному общению заранее.
В 2017 году в силу вступили поправки в Федеральный закон 230-ФЗ. До этого коллекторы могли звонить должникам в любое время, практически круглосуточно. На практике оказалось, что данный пробел в законодательстве является весомым недочетом, способным неслабо попортить жизнь многим должникам.
Что делать, если коллекторы нарушают ваши права
Если коллекторы решили прийти к вам домой в неположенное время, посещают чаще раза в неделю или ведут себя по-хамски, вы имеете право подать жалобу на их действия:
- в полицию — если угрожают или применяют силу, пугают родственников, изводят круглосуточными звонками, разглашают информацию о заемщике. Для привлечения сотрудников агентства к ответственности необходимо подготовить доказательства противоправных действий: аудио- и видеозаписи;
- в прокуратуру, если полиция не помогла. Надзорный орган проверит законность полномочий коллекторов, оценит, сколько раз и как часто они приезжали к должнику домой, звонили. При наличии оснований прокурор вынесет предписание, наложит штраф на взыскателей;
- в суд, если вашему имуществу или здоровью нанесен ущерб, унижены честь и достоинство. Чтобы получить компенсацию, необходимо подать гражданский иск на коллекторов, которые приходили домой и применяли силу;
- судебным приставам, которые имеют право проводить проверки и наказывать агентства, действующие незаконным способом;
- в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
Как запретить приходить домой?
Периодические визиты к должнику домой — право коллекторских организаций и один из инструментов, которыми они пользуются для взыскания задолженности. Заемщик может направить официальное уведомление о нежелании контактировать с сотрудниками агентства, и тогда посещения и звонки прекратятся. Они потеряют рычаги давления, положенные по закону. Агентству ничего не останется, как подать в суд. В результате будет инициировано исполнительное производство. Далее придется иметь дело не с коллекторами, готовыми идти на уступки, а с судебными приставами, действующими строго в рамках закона. Приставы вправе:
- арестовать счета и продать на торгах имущество;
- взыскивать до 50% дохода ежемесячно в счет долга;
- запретить выезд за пределы страны.