Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банк заблокировал кредитную карту: что делать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Теоретически, клиенты должны получать оповещение о планируемой блокировке карт банком с указанием её причин, но на практике всё происходит с точностью наоборот: сначала онлайн-операции по счёту замораживаются, а уж потом начинаются «разбирательства». Но так как блокировка «пластика» по инициативе банка в большинстве случае является временной, то её вполне можно отменить.
Как снять деньги с заблокированной карты?
Если заблокирована именно карта, а не счет, вы по-прежнему можете распоряжаться своими деньгами. Есть несколько способов получить доступ к ним.
- Перевыпустить карту. Выпуск новой карты обычно занимает несколько дней, но некоторые банки могут уложиться за сутки или даже изготовить карту сразу. Чаще всего услуга платная.
- Снять наличные в банке, который выпустил карту. Вы сразу получите деньги со своего счета, но придется доехать до отделения банка и предъявить паспорт.
- Перевести деньги на другой счет, к которому привязана активная карта этого же или другого банка. Часто можно сделать это с помощью мобильного приложения или личного кабинета на сайте банка. Если такой опции нет, можно обратиться в отделение. Но учтите, что банк может взять комиссию за перевод.
- Прикрепить к счету другую карту этого же банка. Некоторые банки предлагают такую услугу, но стоит уточнить по телефону горячей линии, возможно ли это и сколько времени займет.
При получении любого сообщения о блокировке карты стоит сразу позвонить по официальному номеру банка или обратиться в отделение. Сотрудники расскажут, в чем причина блокировки и подскажут, как лучше поступить в вашей ситуации.
Не получается разблокировать карту, что делать?
Если у вас по каким-либо причинам не получается разлочить карту всеми выше перечисленными способами, то тут может быть несколько причин. Если же вы сами заблокировали карту, но после не можете ее разблокировать, то скорее всего прошло много времени и банк уже отправил вашу карточку на перевыпуск.
Обычно с момента блокировки по истечению трех дней банк автоматически начинает перевыпуск по истечению данного срока. Потому что банк думает, что карта утеряна либо крадена, так как вы не обращаетесь в банк за разблокировкой. Тут больше ничего не сделаешь и вам придется ждать перевыпуска карты.
А на будущее – как только вы нашли карту и хотите ее разблокировать, то делайте это сразу!
Можно ли разблокировать карту при блокировке самим банком? Если же банк сам сделал блокировку карты, то до выяснения всех причин у самого банка в отделении, вы не сможете ее самостоятельно разблокировать. Карта могла быть заблокирована по решению суда, при подозрении на мошенничестве, либо если банк подозревает, что карта была украдена или потеряна.
Также для более быстрой информации вы также можете позвонить по номеру горячей линии, либо связаться с вашим персональным менеджером в банке, который более точно ответит на все ваши вопросы.
Блокировка и разблокировка карты: суть процедуры
Как известно, пластиковые карты не работают сами по себе – они выпускаются в качестве дополнения к банковскому счету и «привязываются» к нему, чтобы клиенту банка было удобнее работать со своим счетом. И это действительно здорово облегчает жизнь: больше не нужно обращаться в отделение банка каждый раз, как вам понадобится снять средства или пополнить счет, как это было совсем недавно.
Пластиковые карты позволяют нам оплачивать покупки в розничных и онлайн-магазинах, делать переводы и совершать платежи. Иногда случается так, что карту нужно заблокировать, а после разблокировать, и здесь у пользователя появляется масса вопросов, потому как при получении карты в офисе сотрудники редко дают инструкции по данному случаю, и приходится искать информацию самостоятельно.
Для начала надо разграничить эти два понятия, чтобы у вас не возникало путаницы в голове:
- Блокировка карты – она направлена на то, чтобы заблокировать, ограничить доступ к самой пластиковой карточке. Банковский счет при этом продолжает действовать, деньги, лежащие на нем, сохраняются, просто вы больше не можете получить доступ к этим деньгам через карту. Чтобы получить или списать средства, придется обращаться в отделение банка.
- Разблокировка карты – обратное действие, направленное на то, чтобы разблокировать, т.е. восстановить доступ к банковскому счету через пластиковую карту.
Сроки разблокировки карты Сбербанка
Сбербанк – один из крупнейших банков в России, который предоставляет своим клиентам широкий спектр банковских услуг, среди которых выделяются банковские карты. Владельцы карт Сбербанка иногда сталкиваются с блокировкой карты из-за различных причин: операции, несоответствующие профилю владельца, недостаточно средств на счете и другие. Но сколько времени занимает разблокировка карты Сбербанка?
Обычно разблокировка карты Сбербанка происходит в течение 24 часов с момента блокировки. В редких случаях процесс может занять до 3-5 рабочих дней в зависимости от причины блокировки. Если же вы столкнулись с очень серьезной проблемой, например, подозрением на мошенничество, то срок разблокировки может увеличиться до 30 дней.
Чтобы ускорить процесс разблокировки карты Сбербанка, необходимо позвонить в контакт-центр банка и обратиться к специалистам. Они дадут рекомендации по дальнейшим действиям и предоставят информацию о том, сколько времени займет разблокировка в вашем конкретном случае.
Важно помнить, что разблокировка карты возможна только в случае, если причина блокировки была устранена и карту не связывают с подозрительными активностями. Кроме того, сроки разблокировки могут изменяться в зависимости от конкретного банка-эмитента карты.
В целом, разблокировка карты Сбербанка является достаточно быстрым и удобным процессом, который позволяет владельцам карты с минимальными затратами времени и сил вернуть доступ к своим средствам в ближайшее время.
Как вернуть деньги если карта заблокирована?
Когда карта заблокирована, существует несколько вариантов действий для возврата денег. В первую очередь, необходимо выяснить, по какой причине произошла блокировка.
Если карта была заблокирована по причине утери или кражи, необходимо немедленно сообщить в банк и запросить блокировку карты. В этом случае, банк обычно производит возврат денег на карту или на счет клиента в течение нескольких дней.
Если же карта была заблокирована по причине ошибки в операции, необходимо связаться с банком и запросить возврат денег на карту или на счет. В этом случае, время возврата зависит от политики банка и сложности операции.
В любом случае, необходимо активно общаться с банком и следить за процессом возврата денег. Если банк не произведет возврат в течение разумного времени, возможно потребуется обращаться в Федеральную службу по надзору в сфере финансовых услуг за помощью.
Сроки разблокирования карты
В таблице ниже мы укажем, сколько времени разблокируют карту Сбербанка его работники с учетом вероятных причин.
Причина
Когда произойдет разблокирование
Истечение срока действия
Сразу после перевыпуска. Это требует несколько суток. При автоперевыпуске срок будет минимальным.
Личное пожелание держателя
После того, как банк рассмотрит и одобрит заявление на разблокировку, которая может быть выполнена за один поход в офис.
3 ошибки подряд при введении 4-значного кода
Карточка разблокируется автоматом ровно через сутки.
Вмешательство ФССП
Через 1 день после выплаты по долгу.
Подозрительная активность
После проверки клиентских данных и уверения работника в том, что действия с карточкой не несут угрозы.
Карту зажевал банкомат
Сразу после возвращения на руки.
Что делать, если карту заблокировали?
Если банк заблокировал карту, первым делом лучше обратиться в сам банк. Техническая поддержка, как правило, работает круглосуточно. Поэтому позвонить в банк можно в любое время. Сотрудникам всего лишь нужно будет назвать кодовое слово и паспортные данные.
Ряд банков в телефонное меню включает пункт разблокировки карты, это экономит время и позволяет адресовать звонок напрямую к соответствующему специалисту.
В ходе разговора, представители банка просят подтвердить совершенные владельцем покупки или снятие наличных. После подтверждения банк разблокирует карту. Если карта была просрочена, с ней уже нельзя будет что-либо сделать. Однако, в отделении банка можно получить новую карту, которая наверняка уже выпущена и ожидает владельца.
Почему могут заблокировать карту
Причин для блокировки карт очень много: от банальной ошибки с введением PIN-кода до отказа международных платёжных систем сотрудничать с российским рынком. Возможно и самостоятельная блокировка карты, если клиент заподозрил, что стал жертвой мошенников или потерял свою кредитку.
Основные причины блокировки:
- ошибка при введении PIN-кода;
- не типичные для клиента операции (например, попытка снять деньги где-нибудь в Азии, хотя до этого они снимались только в Москве);
- попытка расплатиться картой на сомнительных сайтах;
- прерванные транзакции при онлайн-шоппинге (например, обрыв оплаты на полпути после высылки SMS-кода для подтверждения операции);
- несколько операций подряд в другой стране и на крупные суммы (напоминает действия мошенников, и банк блокирует транзакции);
- длительная просроченная задолженность по кредитке или другим картам, займам.
После блокирования можно увидеть в мобильном приложении замочек на изображении карты. Это означает, что вы не сможете снимать деньги, переводить их со счёта на счёт и даже оплачивать картой услуги ЖКХ или покупки в онлайн и оффлайн-магазинах.
Обычно банк высылает сообщение о том, что карта заблокирована, но необязательно. Снять блокировку можно в онлайн-чате мобильного сервиса или интернет-банка, путём звонка на горячую линию. Если речь идёт о блокировке в связи с западными санкциями, то решить проблему пока невозможно. Придётся снимать деньги и перекладывать их на другую карту.
Перевод средств на другую карту
Если вы за границей и у вас только-только украли карту или вы её потеряли, самый простой способ решить проблему: зайти в мобильное приложение и перевести все деньги с карты на другой счёт. После этого смело блокируйте карту. Это поможет не остаться совсем без денег за рубежом, но при этом защитит будущие поступления от кражи.
Если же вы просто заблокируйте карту, то вы рискуете остаться без денег до перевыпуска новой. Перевод средств можно осуществить и в терминале или банкомате банка, если вы в России. Учтите, что в банках существуют дневные и месячные лимиты на обналичивание денежных средств.
В критической ситуации вы можете попросить родственников перевести вам деньги на другую карту (вместо заблокированной) или обналичить digital-карту в банкоматах с бесконтактным модулем. Вместо пластиковой карты прикладывается телефон к считывателю. Далее вводится PIN-код и происходит обналичивание.
Почему банк блокирует карту?
Причина блокировки одна: банк думает, что у вас пытаются украсть деньги, и защищает их. Банк понимает это с подачи платежной системы или по собственным наблюдениям.
млрд рублей защитили банки за 2014 год
Платежные системы «Виза» и «Мастеркард» собирают информацию о подозрительных банкоматах, магазинах и кафе, где копируют карты. Если вы оплатили покупку через опасный терминал, то с какой-то вероятностью карта скомпрометирована. Платежная система сообщает банку об опасности, карту блокируют, вы получаете смс.
Банк тоже присматривает за клиентами и анализирует их покупки: когда, в каком городе, на какую сумму. Если банк видит странную операцию, он блокирует карту и отправляет смс.
Катя в Москве позавтракала в кафе круассаном и кофе. Спустя два часа ей звонит сотрудник банка: «Кто-то в Милане снимает 200 евро по вашей карте. Это вы?» Оказалось, что данные карты были украдены несколько недель назад и сейчас мошенники пытаются снять деньги по карте-дубликату.
Банк видит опасную операцию и защищает Катины деньги. Если Катя действительно оказалась в Италии, сотрудник разблокирует карту и пожелает хорошего отдыха.
Если вы снимаете наличные и три раза неправильно ввели пин, банк тоже заподозрит неладное. Есть риск, что мошенники его подбирают, поэтому банк блокирует карту.
Мне пришло сообщение, что мою карту заблокировали и нужно куда-то звонить. Что это?
С равной вероятностью это может быть банк или мошенник. Проверьте, чтобы имя отправителя было настоящим, без ошибок. Посмотрите, с какого номера пришло уведомление. Проверьте орфографию. Если чувствуете неладное — вам пишут мошенники.
Не звоните по номеру, который указан в сообщении, и не переходите по ссылке, которую вам прислали. Найдите номер банка на заблокированной карте или зайдите на сайт банка и найдите номер там. Звоните только по официальному номеру банка.
Сотрудник банка видит, какая из ваших карт заблокирована и почему. Если вас просят продиктовать полный номер карты или код из СМС — это мошенники. Максимум, что может попросить настоящий сотрудник банка, — назвать ваше имя, дату рождения и последние четыре цифры карты.
Будьте начеку: мошенники пользуются сообщением о блокировке, чтобы запугать вас и заставить принимать необдуманные решения. Они специально будут нагонять страху и пытаться вывести вас из равновесия. Нормальный банковский сотрудник всегда спокоен и никуда не спешит — он же на работе.
Упс! Ваша карта заблокирована!
Проблема блокировки банковских карт — по настоящему массовое явление, обсуждаемое на улицах, в соцсетях, в прессе и на самом высоком уровне. Почему это происходит и как избежать проблем. Разберемся?
Итак, вы подбегаете к банкомату снять наличных или сделать перевод – и упс. на мониторе сообщение — «Операция невозможна. Ваша карта заблокирована».
Как правило, это происходит в самый неподходящий момент. Вызывает растерянность, удивление и возмущение. Понятно, что каждый расстроится.
Совет: Вдохните. Выдохните. Спокойно. Не пугайтесь. Сейчас от этого не застрахован никто.
Важно настроиться и спокойно разобраться, что от вас хотят. При этом не навредить себе. И не попасть на финансовые потери.
Порядок действий при блокировке карты
Порядок действий при блокировке карты будет следующим:
1. Клиенту следует позвонить в банк, где обслуживается карта. Номер контактного центра, как правило, всегда указывается на обороте карты. Специалист банка попросит продиктовать паспортные данные и назвать кодовое слово с целью идентификации собеседника, а также выяснит цель звонка. Клиент должен выяснить причины блокировки. Некоторые финансовые организации имеют в тональном наборе экстренную кнопку (блокировка и разблокировка карты). При помощи этой клавиши можно не ждать телефонную очередь, а соединение с оператором будет моментальным.
2. После подтверждения покупок специалисты банка разблокируют карту, если карточный счёт был заблокирован финансовой организацией. В ситуации блокировки карты платёжной системой, разблокировать её не выйдет. В этом случае карту необходимо изготавливать новую.
3. Если по телефону карту разблокировать не удалось, то клиенту следует лично обращаться в офис. В отделении банка стоит написать заявление в произвольной форме (если компания не имеет фирменного бланка), в котором просить о разблокировке и указании причин, согласно которым карта была заблокирована.
4. Далее клиент должен дождаться ответа банка и устранить причины наложения санкций. Для этого нужно предоставить бумаги, которые подтвердят законность происхождения денег на счетах и другие документы, которые затребует банк.
Внимание: если причиной блокировки является обналичивание денежных средств, то клиенту необходимо обратиться в офис кредитной компании. С собой держатель карты должен взять документы, которые подтвердят законность действий по получению средств. После рассмотрения доказательств сотрудники банка снимут блокировку.
Банк имеет право приостановить перевод или платеж и заблокировать карту, если операция выглядит сомнительной. Сразу после этого банк попытается связаться с вами и выяснить, вы ли отправляете деньги или это делают мошенники.
Менеджеры банка либо позвонят по номеру телефона, который вы указали в договоре, либо пришлют СМС-сообщение, письмо по электронной почте или push-уведомление с просьбой перезвонить на горячую линию. Способ уведомлений указан в вашем договоре с банком.
Блокировка подозрительной операции и карты действует максимум двое суток. Поэтому медлить не стоит, но нервничать и торопиться тоже не нужно. Даже если кто-то действительно пытается сделать перевод с вашей карты, блокировка означает, что банк приостановил операцию и ваши деньги в безопасности.
Если вам звонит сотрудник банка и сообщает о подозрительной операции, лучше поблагодарите его и скажите, что перезвоните через минуту. Мошенники научились подделывать официальные телефонные номера банков. Поэтому стоит набрать номер горячей линии самому. Несколько минут ничего не решают.
Когда вы будете разговаривать с представителем банка, он может задать вам дополнительные вопросы. Например, уточнить, где вы пользовались картой в последний раз и какую сумму оплачивали. Многие банки для проверки личности просят назвать кодовое слово, которое вы указывали при заключении договора.
Если вы подтвердите свою личность и свой платеж либо перевод, банк разблокирует карту и проведет операцию или попросит ее повторить.
Как разблокировать карту Мир
Сразу стоит отметить, если сообщить оператору об утере, кражи и поврежденности, то вариант будет один. Это перевыпуск карточки. Запрос можно сделать по телефону, на портале «Сбербанк онлайн», через мобильный банк или при посещении ближайшего офиса. Также, это возможность поменять тарифный план, если не устраивает действующий.
Если держатель использует 3 предоставленных попытки, и неправильно набирает Пин-код, тогда нужно позвонить в Колл Центр и сообщить об этом. Для разблокировки оператор запросит ФИО и кодовое слово. Эти данные заполняют в заявке при оформлении. Для бесплатных звонков воспользуйтесь мобильным номером Сбербанка 900. Оператор автоматически снимет блок и вышлет новый Пин-код на мобильный номер. Его можно сразу поменять в банкомате через функцию «Сменить Пин-код».
Непогашенная задолженность по кредиту имеет свои последствия, Сбербанк имеет право приостановить финансовые операции клиента. После того, как сумма будет перекрыта, специалисты проверят в системе и сделают разблокировку. Если задолженность была перед государственными структурами, то процесс затянется на более длительное время. Для выплаты различной недоимки, штрафов предоставляется 30 календарных дней. Если сумма внесена, то госструктура отзывает свое распоряжение и активация карты Мир производится в течение 5-10 банковских дней.
Условия интернет-платежей не исключает мошенничество, поэтому клиентам лучше не держать крупные суммы на своих счетах. Для этого Сбербанк предлагает открыть вклады, депозиты, ИПП. По условиям безопасности для клиентов устанавливаются ограничения на обналичивание в сутки и в месяц. Поэтому мошенники не могут снять деньги в превышенном количестве. При любом намеке на такую ситуацию, банк моментально блокирует расчетный счет, карточку и перевыпускает новую.