Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что писать в назначении платежа физическому лицу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Карта физического лица может быть заблокирована банком, если в назначении платежа указана информация, намекающая на коммерческий характер расчетов. Расскажем, что писать в назначении платежа при переводе частному лицу в ВТБ, Сбербанк-онлайн и т.д.
Что можно указать в назначении платежа?
Используйте формулировки «подарок», «к празднику», «на день рождения» и тому подобное. Однако такие формулировки можно использовать только для переводов между физическими лицами.
А вот, что точно нельзя указывать, так это формулировки, намекающие на коммерческий доход, например, «за аренду», «за товар», «за жилье» и тому подобное. Любые предложения, которые говорят о том, что владелец карты имеет доход, привлекут повышенное внимание налоговой службы.
Заблокировать карту могут за формулировки типа «оплата по договору», «за услуги» и другое. Банк может заподозрить получателя перевода в осуществлении незарегистрированной предпринимательской деятельности. Кроме того, по закону гражданин не может использовать личную карту для предпринимательской деятельности.
ИП может пополнять свой счет без каких-либо ограничений.
Пример: Пополнение счета. Без НДС.
Организация не может пополнять счет без оснований, в отличии от ИП.
У организаций пополнить счет может только учредитель и только одним из способов: Внести материальную помощь; Сделать вклад в имущество организации; Провести оплату товаров/работ (услуг); Оформить заём; Пополнить УК.
Пример: Внесение денежных средств по договору займа №125 от 29.03.2018 с учредителем. Без НДС.
Пример: Взнос уставного капитала в ООО «Ромашка» от учредителя Иванова Леонида Викторовича. Без НДС.
Оплата товаров/услуг за другую компанию
В назначение платежа обязательного необходимо отразить наименование контрагента и товар/услугу за которую перечисляют деньги.
Иногда банки в назначении требуют указать основание для такого перечисления. Это может быть письмо от контрагента с просьбой о перечислении денег. Сам оригинал письма также может запросить банк.
Пример: Оплата за ремонтные работы по договору №205-Р от 29.03.2018 и акту приемки-сдачи №156 от 15.08.2018 г. Оплата производиться за организацию ООО «Ромашка» на основании письма №1532. Без НДС.
Пример: Оплата за строительные материалы по договору №205-Р от 29.03.2018 и накладной №156 от 15.08.2018 г. Оплата производиться за организацию ООО «Ромашка» на основании письма №1532. В том числе НДС 3885,00 рублей.
Что нужно запомнить о внесении личных денег на счет ИП
- Индивидуальный предприниматель может свободно вносить личные деньги на расчетный счет. Перевод личных средств — это не доход. Налог с него платить не нужно.
- Чтобы инспектор не взыскал налог, нужно указывать правильное назначение. Если переводите свои деньги, пишите в назначении «внесение собственных средств».
- За пополнение через банк вы платите комиссию два раза — при отправлении и зачислении. Исключение — пополнение в рамках одного банка.
- Деньги можно тратить на все операции, связанные с бизнесом: перечисление зарплаты, расчеты с партнерами, закупку товара.
- Есть четыре способа пополнения счета индивидуального предпринимателя: картой, в банкомате, в кассе банка и через систему переводов.
Какие реквизиты важны банку
Для идентифицирования платежа банком важны следующие реквизиты:
-
Корректно прописанное назначение платежа.
-
Полноценное наименование товаров, работ или услуг, за которые будет отправляться платеж.
-
Номер, дата договоров и других товарных документов при наличии.
-
Сумма НДС.
-
Другая необходимая для идентификации информация.
Что такое «назначение платежа» в Сбербанке Онлайн?
Работая в интернет-банкинге «Сбербанк Онлайн», пользователь может обнаружить поле «назначение платежа» — что это такое и зачем оно нужно в реквизитах, разумеется, Сбербанк не указывает.
Все достаточно просто: юридические лица могут производить массу операций со своим расчетным счетом. Денежный перевод может быть связан с чем угодно — от обычной оплаты ЖКХ до нелегального отмывания доходов, полученных преступных путем. Сбербанк, в свою очередь, должен полностью следовать законодательству РФ, в т.ч. по части отслеживания незаконных операций.
Именно для этого и нужно заполнять эту строку: банк таким образом идентифицирует цель перевода и законность операции. Все данные вносятся в базу данных Сбербанка, так что при возникновении спорных ситуаций указанное пользователем назначение платежа может значительно упростить расследование.
Таким образом, например, можно снять с себя обвинения в укрывательстве доходов от налогового сбора (это особенно полезно тем физическим лицам, кто сдает квартиру в аренду, не выплачивая при этом государству налог в 13%).
Перевод в сторонние банки
Если получатель средств обслуживается в другом банке, в поле «Назначение платежа» лучше всего (если нет стопроцентной уверенности, что подойдут иные сведения) прописать номер лицевого счёта адресата перевода.
При осуществлении трансфера через Сбербанк Онлайн в сторонние кредитные учреждения взимается комиссионная плата, которая в случае аннулирования операции не возвращается. Придется повторно осуществлять перевод и вновь оплачивать комиссию. Поэтому будьте предельно внимательны и аккуратны при заполнении необходимых полей.
Часто клиенты Сбербанка путают между собой два понятия: «назначение» и «вид платежа». Второй используется только для того, чтобы пользователю было проще отыскать нужную услугу в обширном каталоге раздела «Переводы и платежи» в Личном кабинете. Наименование категории и есть вид платежа.
Предпочтительное содержимое графы: примеры заполнения
Поле «Назначение платежа» помогает банку сортировать платежные документы и обеспечивать безопасность оплаты. Детали, представленные в этой строчке в сжатой и четкой форме, способствуют быстрому переводу денежных средств и дают возможность избежать дополнительных материальных и временных затрат.
Заполнение строки может быть таким:
- возврат кредита (основной долг и вознаграждение);
- оплата транспортного налога;
- услуги детского сада;
- ЖКХ;
- квартплата;
- расчеты с ГИБДД по уплате штрафа;
- платеж по счету № 321;
- Аванс для владельца интернет – кошелька (например, QIWI) № 1234567891 (без НДС).
При осуществлении переводов банк проверяет информацию, указанную в поле «Назначение платежа». Пользователям рекомендуется внимательно заполнять строку и не вносить в нее лишние символы и текст на иностранном языке.
В некоторых случаях система автоматически не пропускает перевод. Как правило, это происходит при наличии кавычек или длинного тире в поле «Назначение платежа». В подобных случаях необходимо заменить символы на другие или полностью удалить их и вновь попробовать выполнить перевод.
В заключение стоит отметить, что нежелательных формулировок и ошибок в поле «Назначение платежа» лучше всего избегать. Если перевод через систему «Сбербанк Онлайн» вызовет подозрения у кредитно-финансовой организации, то отправителю придется рассказать о целях перевода и предоставить документы, подтверждающие законность выполненных транзакций. Если банк сочтет объяснения неубедительными, он навсегда заблокирует счет, который использовался для переводов, и расторгнет ранее заключенный договор на обслуживание.
- При оплате работы/ укажите номер и дату договора (номер и дата счёта), на основании которого осуществляется расчёт.
- Желательно чтобы сумма платежа была соизмерима с размерами и оборотами компании.
- Приведите номера, наименования и даты других документов, оправдывающих операцию по перечислению средств — № и дата счета, № и дата акта сдачи-приёмки работ, № накладной и т.д.
- Укажите за какие товары, работы/услуги вы перечисляете оплату (приложение № 1 к Положению ЦБ от 19.06.2012 № 383-П). Если товаров много можно обобщать или указать самые дорогие товары из списка.
Для банка будет подозрительно если небольшая компания покупает дорогие товары.
Если клиент заказывает дорогие услуги или часто — банк вправе запросить акты выполненных работ, отчеты.
Банки могут сверить покупаемые товары с ОКВЭД организации, особенно если такие сделки происходят часто.
Назначение платежа при выплате дивидендов
Назначение платежа в платежке при выплате дивидендов заполните следующим образом:
- вид операции (выплата дивидендов);
- реквизиты протокола собрания акционеров, на основании которого перечисляются средства.
Например: «Перечисление дивидендов по протоколу собрания акционеров № 5 от 01.02.2020».
Если уплачивается налог с выплаченных дивидендов, то в поле 24 нужно указать:
- вид оплачиваемого налога (налог на прибыль, если дивиденды выплачиваются организации или НДФЛ — если физлицу);
- дату перечисления дохода.
Например: «Налог на доходы физических лиц с доходов учредителя. Дата выплаты дохода – 4 февраля 2021 года».
Графа «Назначение платежа» может быть заполнена в произвольном порядке. Клиент банка, заполняющий данное поле должен указать информацию о назначении платежа в форме, наиболее удобной для него. Главное чтобы эти данные были максимально информативные для Сбербанка, поставщика товара или оплачиваемой услуги, лицу, которое получает денежный перевод.
Информация, указанная в этой графе должна идентифицировать отправителя и понять, за что была внесена плата. Часто возникают ситуации, когда через неправильно заполненные поля приходится отзывать введенные данные и переоформлять заново.
Выполнить эту операцию с использованием систему Сбербанк Онлайн нельзя. Поэтому нужно будет отправиться лично в ближайший офис Сбербанка, терять свое время и нервы.
Из федерального банковского законодательства Российской Федерации следует, что все государственные и коммерческие банки обязаны производить различные манипуляции с денежными средствами согласно правилам, которые приняты Центральным Банком. Дополнительную информацию можно найти в статье 31 Закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
Существует общеобязательная форма платежного поручения. Она приведена в Приложении 2 и 3 правил перевода денег ЦБ РФ 2012-го года № 383-П. Здесь же можно найти весь список реквизитов платежки и их подробную расшифровку.
Конечно в сети Интернет есть образцы заполненного платежного поручения. Это может избавить от вопроса, что писать в графе «Назначение платежа». Однако в каждом случае заполнение данного реквизита очень индивидуально.