Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование квартиры в ипотеке в вск». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При получении страховки в ВСК в Москве нужно учесть, что, если ипотека оформлена на нескольких человек, необходимо получить страховой полис для каждого из них, по отдельному договору. Проходить медицинское обследование не требуется, никакие справки или заключения врачей не нужны — процесс оформления максимально сокращен.
Какие документы нужны для ипотечного страхования в компанию
Если вы страхуете имущество, то для страхования понадобятся документы на приобретаемое жилье, ипотечный / кредитный договор с графиком платежей, отчет об оценке, заявление на страхование. Если вы страхуете имущество до заключения сделки, то запросите у вашего менеджера проект договора и график платежей.
Если вы страхуете жизнь и в ипотечном договоре присутствуют другие созаемщики, то страховой договор заключается с каждым созаемщиком. Необходимо заполнить и предоставить анкету с заявлением на страхование.
При страховании титула нужны будут документы сведения о предыдущих сделках проведенных с приобретаемым имуществом.
Страхование жизни и здоровья заемщика
Страхование жизни и здоровья ВСК по ипотеке – программа, выгодная всем участникам процесса:
- банк – получает гарантии возврата собственных средств в случае возникновения страхового случая;
- заемщик – при невозможности выполнять свои долговые обязательства из-за потери работы или здоровья, страховка полностью покроет банковскую задолженность без необходимости продавать ипотечное имущество;
- компания-страховщик – если в период действия договора не возникнет предусмотренного страхового случая, премия, полученная от застрахованного лица, остается на счетах фирмы.
В компании ВСК при наличии ипотеки с залогом, страхование жизни возможно по следующим страховым случаям:
- смерть заемщика;
- получение 1 или 2 группы инвалидности вследствие тяжелого заболевания или несчастного случая;
- потеря рабочего места или существенное снижение заработной платы.
Плюсы и минусы страхования ипотеки в ВСК
Страховая компания ВСК считается одним из первопроходцев ипотечного кредитования. С момента появления ипотеки в России и по настоящее время фирма является лидером, имеющим аккредитацию в большинстве финансовых учреждений страны. Если вы решили застраховать свое имущество или здоровье в ВСК, вам откроются следующие конкурентные преимущества компании:
- выгодные клиентские тарифы;
- широкий перечень возможных рисков по всем имеющимся программам страхования;
- простой и приемлемый процесс заключения страхового договора;
- разветвленная всероссийская сеть филиалов ВСК позволяет жителям всей страны пользоваться услугами компании без ограничений;
- большой выбор банков-партнеров.
Полезная информация по использованию
Выбирать программу стоит с учетом своих индивидуальных особенностей. К примеру, если вы профессионально занимаетесь спортом, будет разумным приобрести полис страхования жизни и здоровья.
Программа «Конструктив» отвечает всем требованиям банков и пользуется популярностью. Она обходится дешевле и включает в себя все возможные риски.
Вы обладаете правом расторгнуть договор в любой момент либо продлить его. Посещать организацию для пролонгации не нужно. Доступно продление в режиме онлайн.
Важно предупреждать страховую компанию обо всех изменениях. Это касается, прежде всего, невозможности внести обязательный платеж. ВСК характеризуется лояльным отношением к клиентам и чаще всего не применяет штрафные санкции, если платеж произведен в оговоренный срок. К примеру, вы не можете заплатить 15-го января, как указано в графике. Но вы предполагаете внести плату 20-го января. Оповестите об этом заранее.
Если вы решили расторгнуть договор, посетите офис с пакетом документов. В него входят:
-
заполненное заявление о расторжении контракта с подписью страхуемого лица;
-
копия паспорта (скан);
-
полис;
-
квитанция об оплате страховки.
Программы страхования ВСК
Страхование жилья является обязательным условием ипотеки, поскольку приобретенное жильё будет предметом залога.
Важно! Заемщик может дополнительно обезопасить себя, заключив договор о страховании своего здоровья и жизни. Наличие такого полиса позволяет снизить процентную ставку по ипотеке.
Программы страхования:
- Титульное страхование используется только при сделках с недвижимостью на вторичном рынке. Договор предусматривает потерю приобретенного объекта недвижимости, если заемщик по каким-то причинам утратит право собственности.
- Страхование жизни заемщика предусматривает погашение долга (или его части) по ипотеке из средств страховой компании.
- Программа «Без потерь» ориентирована на физических лиц. Она предусматривает возврат суммы подоходного налога, поэтому подходит только для лиц, имеющих официальное трудоустройство.
- Полис «Конструктив» включает расширенный список страховых случаев, являющихся основанием для выплаты компенсации. В список входят пожары, стихийные бедствия, аварии на городских коммуникациях, преступные действия третьих лиц.
Условия страхования ипотеки ВСК
Компания предлагает своим клиентом несколько вариантов страхования по ипотечному кредиту. Следует знать, что в полис включаются и созаемщики, если они присутствуют в договоре ипотечного кредитования.
Остаток ипотечного долга страховая компания погашает в случае наступления события, в результате которого клиент теряет трудоспособность или жизнь. В договоре могут быть предусмотрены разные события, в результате которых может быть утрачена возможность выплаты ипотеки клиентом. Например, спортивные любительские мероприятия, посещение секций.
Основные условия договора ВСК распространяются на все варианты страхования жизни и трудоспособности клиента:
- Для заключения договора о страховании клиенту нет необходимости проходить медицинскую комиссию или предоставлять справку о состоянии здоровья.
- Страховое возмещение начисляется в течение 5 месяцев после получения компанией заявления о наступлении страхового случая.
- К страховым случаям относятся все заболевания, которые возникли не по вине застрахованного лица. При получении инвалидности I или II группы компания полностью выплачивает банку долг клиента по ипотечному кредиту.
Oнлaйн-cтpaxoвaниe ипoтeки
Бoльшинcтвo cтpaxoвыx кoмпaний, ocoбeннo кpyпныx, пpeдocтaвляют ycлyгy пo oфopмлeнии зaявки нa cтpaxoвaниe oнлaйн. Этo yдoбнo – вы зaпoлняeтe фopмy нa caйтe кoмпaнии, внocитe ocнoвныe cвeдeния, кoтopыe пoнaдoбятcя coтpyдникaм, чтoбы paccчитaть cтoимocть cтpaxoвки и пoдгoтoвить пpoeкт дoгoвopa. Пocлe oбpaбoтки зaявки c вaми дoлжны cвязaтьcя cпeциaлиcты cтpaxoвoй кoмпaнии и paccкaзaть, кaк дoвecти oфopмлeниe дo кoнцa.
Чaщe вceгo вы пpocтo пpиxoдитe в нaзнaчeннoe вpeмя в oфиc кoмпaнии и oкoнчaтeльнo coглacoвывaeтe пpoeкт дoгoвopa – кoмплeкcнoгo ипoтeчнoгo cтpaxoвaния или cтpaxoвaния oбъeктa, жизни и здopoвья, титyлa пo oтдeльнocти. Пepeдaeтe cтpaxoвoй кoмпaнии пaкeт дoкyмeнтoв, пoдпиcывaeтe дoгoвop, внocитe oплaтy и пocлe этoгo мoжeтe нecти зaключeнный дoгoвop в бaнк, чтoбы пoдтвepдить иcпoлнeниe oбязaтeльcтв. Taкжe oнлaйн мoжнo oфopмить пpoдлeниe cтpaxoвaния ипoтeчнoгo дoгoвopa.
B нeкoтopыx cлyчaяx oфopмлeниe oнлaйн вoзмoжнo тoлькo для oпpeдeлeннoгo видa cтpaxoвaния – к пpимepy, вaм oфopмят пoлиc oнлaйн, ecли вы cтpaxyeтe тoлькo квapтиpy.
Нeкoтopыe бaнки дoгoвapивaютcя c aккpeдитoвaнными cтpaxoвыми кoмпaниями, и иx клиeнты мoгyт oфopмить cтpaxoвкy ипoтeки oнлaйн нa caйтax этиx cтpaxoвыx. Ocнoвнoe пpeимyщecтвo – вecь пpoцecc зaймeт 5-10 минyт, a гoтoвый пoлиc пpидeт вaм нa элeктpoннyю пoчтy в тeчeниe 3 минyт c мoмeнтa зaвepшeния oфopмлeния.
Условия и виды страховых программ
Оформление страхового полиса и дальнейшее сопровождение пакета страхования ВСК доступно на официальном сайте компании онлайн. При это ВСК обеспечивает самые разнообразные виды страхования.
Виды страхования ВСК
| Для физических лиц | Для юридических лиц |
| Путешествия и иные выезды за рубеж | Социальное страхование |
| Несчастные случаи | Коммерческие риски (строительные, сельскохозяйственные, транспортные) |
| Имущественное страхование | |
| Автотранспортное страхование | |
| Титульное страхование | |
| Страхование ответственности |
Программы страхования ВСК
Страхование жилья является обязательным условием ипотеки, поскольку приобретенное жильё будет предметом залога.
Важно! Заемщик может дополнительно обезопасить себя, заключив договор о страховании своего здоровья и жизни. Наличие такого полиса позволяет снизить процентную ставку по ипотеке.
Программы страхования:
- Титульное страхование используется только при сделках с недвижимостью на вторичном рынке. Договор предусматривает потерю приобретенного объекта недвижимости, если заемщик по каким-то причинам утратит право собственности.
- Страхование жизни заемщика предусматривает погашение долга (или его части) по ипотеке из средств страховой компании.
- Программа «Без потерь» ориентирована на физических лиц. Она предусматривает возврат суммы подоходного налога, поэтому подходит только для лиц, имеющих официальное трудоустройство.
- Полис «Конструктив» включает расширенный список страховых случаев, являющихся основанием для выплаты компенсации. В список входят пожары, стихийные бедствия, аварии на городских коммуникациях, преступные действия третьих лиц.
Страхование ипотеки в «ВСК»: где дешевле оформить?
Получатель ипотеки должен понимать, что дешевле – не значит лучше. Можно оформить полис по жилищному займу несколько дешевле, но в его стоимость не будут включены основные риски. Банки-партнеры «ВСК» рекомендуют воспользоваться стандартным пакетом страхования, который доступен при оформлении ипотечного кредита прямо в банке или через личный кабинет на сайте «ВСК». Он уже учитывает все потенциальные риски для заемщика и залога.
Если клиент работает на опасном производстве или занимается экстремальными видами спорта, есть смысл обратиться к агенту и включить эти условия в полис. В этом случае стоимость страховки будет выше.
Страховая «ВСК» предлагает ипотечным заемщикам только указанные в данной статье виды страхования. Для уточнения актуальных тарифов следует воспользоваться калькулятором, ведь стоимость складывается из нескольких коэффициентов.
В каких случаях имеет смысл оформлять страхование от утраты титула?
Страховка от утраты титула приобретается редко. Но если вы, например, покупаете квартиру на вторичном рынке у собственника, который владеет ею меньше 3 лет, возможно, стоит переплатить небольшую сумму и быть уверенным, что вам не придется платить за жилье, право на которое может отобрать суд.
Выбор страховой программы
В каждой страховой компании разработана своя политика ценообразования. При выборе наиболее выгодной и эффективной страховой программы будущему ипотечному заемщику целесообразнее всего сделать следующее:
- Воспользоваться калькулятором, который имеется на сайте «ВСК» или любого другого страховщика, для расчета стоимости полиса и сравнения предложений от разных компаний.
- Изучить выбранную программу на предмет рисков, которые она покрывает, и других нюансов.
- Выбрать подходящий период страхования, предусмотрев возможность продления полиса по более низкой цене в следующем году.
Заемщик должен помнить о том, что при оформлении ипотеки он имеет право получить налоговый вычет в размере не более 15 000 рублей. Чтобы рассчитывать на возврат этой части денег, нужно соблюсти всего 2 условия:
- Период страхования ипотеки должен составлять минимум 5 лет.
- Заемщик должен иметь на руках полис (бумажный бланк или электронную версию) и квитанции, подтверждающие его оплату.
Многие компании, включая «Страховой Дом ВСК», предлагают постоянным клиентам выгодные условия и скидки. Например, если страхователь уже имеет на руках полис по одному из видов страхования, то приобрести новый продукт он сможет по более низкому тарифу. Это также поможет немного уменьшить сопутствующие расходы.
Отзывы клиентов, оформивших ипотечную страховку через интернет
Мы изучили мнения пользователей, которые уже заключили договор страхования онлайн и собрали несколько важных отзывов.
Николай Сергеевич: Ипотеку оформлял в ГазпромБанке, а страховку уже в Ингосстрахе. Делал только обязательную часть – конструктив. Очень удобно, что всё в онлайне. Во-первых, не нужно никуда ехать, во-вторых, можно спокойно разобраться с условиями, покрутить калькулятор, выбрать оптимальный вариант. Всего оформление заняло около 7 минут. Это самый быстрый этап моей ипотечной эпопеи! Через год буду делать продление договора, так же, через интернет!
Игорь: Когда заключал сделку на ипотеку в Сбербанке, мне сразу сказали, что при оформлении страховки на жизнь и здоровье, будет скидка на кредит (снижена процентная ставка). Изначально вообще не думал о такой страховке. Но в итоге согласился. Платить по ней не так уж и много, а в том что будет с нами завтра никто не знает. Как говорится от греха подальше, пусть будет! Заключал договор в ВСК, через интернет: всё быстро, удобно, без всякой бумажной волокиты. Пока на год, дальше посмотрим.
Наталья: Я плачу ипотеку уже третий год. Вот недавно третий раз оформляла пролонгацию на сайте Ингосстраха. Это так удобно! Буквально пара минут и всё готово. Там очень удобная система: сразу на сайте выбираешь оформление или продление, переходишь на нужно страничку и вводишь данные. Почти сразу открывается окно оплаты (плачу через Сбер) и уже на почту приходит уведомление и обновлённые условия.
Оксана: Всегда обращайте внимание на условия ипотечного договора! Легко могут добавить ненужную страховку в список необходимых. Я вовремя указала на это и пункт убрали! В результате оформляла только страхование объекта в Ингосстрахе. Как по мне – это самый оптимальный вариант. Высчитала сначала по калькулятору, цена устроила. Потом заполнила заявку, там требуется внести данные о договоре и личные данные из паспорта. Затем оплата банковской картой и всё готово! Договор на почту присылают сразу же – невероятная экономия денег, времени, сил и, главное – нервов!
Юлия: Онлайн-страхование – это супер возможность даже для тех, кто не очень то и разбирается во всех тонкостях работы с подобными сервисами. Разработчики видно, что стараются сделать так, чтобы всем всё было понятно без лишних вопросов. Сама плачу за страховку по ипотеке только онлайн и не понимаю, как это: ехать в офис, ждать, подписывать, платить…как страшный сон!